Apdrošināšanas uzņēmuma biznesa plāna paraugs. Auto apdrošināšana. Kā uzsākt apdrošināšanas biznesu
Apdrošināšanas biznesu var droši klasificēt kā sarežģītu. Tas prasa nopietnus finanšu ieguldījumus un labu informētību apdrošināšanas nozarē, un arvien pieaugošā konkurence neļauj atslābināties. Taču, ņemot vērā to, ka pieprasījums pēc apdrošināšanas pakalpojumiem tikai pieaug, nodarboties ar apdrošināšanas biznesu ir daudzsološi un izdevīgi.
Šodien mēs runāsim par to, kādi apdrošināšanas pakalpojumi pastāv, kā atvērt savu apdrošināšanas sabiedrību un kādā veidā to var izdarīt.
Apdrošināšanas sabiedrības biznesa plāns
Atverot apdrošināšanas sabiedrību vai apdrošināšanas aģentūru, ir svarīgi izveidot kvalitatīvu biznesa plānu.
Aicinām iepazīties ar apdrošināšanas kompānijas biznesa plāna paraugu, kas ņemts no jūsu diplomdarba.
Kā atvērt apdrošināšanas sabiedrību
Uzņēmuma reģistrācija
Ir arī tāda organizatoriskā un juridiskā forma kā savstarpējās apdrošināšanas sabiedrība. Šādā formā reģistrētās savstarpējās apdrošināšanas organizācijas ir bezpeļņas organizācijas, tāpēc peļņas loma tajās ir diezgan strīdīgs un neskaidrs jautājums.
Apdrošināšanas pakalpojumu veidi ir ļoti daudz, un, aizpildot pieteikumu par OKVED kodiem, katram gadījumam labāk norādīt visas preces, kurās ir vārds “apdrošināšana”. Papildus kaut ko apdrošināt var veikt arī dažādas pārbaudes un izvērtējumus. Šādām aktivitātēm, protams, jābūt saistītām arī ar apdrošināšanu.
Informācija Krievijas uzņēmējiem. Sākotnējā posmā jūs pat varat norādīt tos darbības veidus, ar kuriem neplānojat nekavējoties iesaistīties, atverot uzņēmumu. Tā teikt, nākotnei. Tomēr izņēmums ir dzīvības apdrošināšana – par šāda veida darbību būtu jālemj nekavējoties. Ja plānojat apdrošināt dzīvību, tad uzņēmuma pamatkapitālam to atverot ir jābūt vismaz 20 miljoniem rubļu (~305 tūkstošiem dolāru).
Licences iegūšana
Apdrošināšanas darbības licences iegūšanas process ir diezgan ilgs – tas var ilgt no sešiem mēnešiem līdz gadam, vai pat vairāk. Lai pieteiktos licencei, ir jābūt šādiem dokumentiem: pilnīga dibināšanas dokumentu pakete; organizācijas biznesa plāns; jūsu izstrādātos apdrošināšanas principus, kas vadīs jūs jūsu darbā; apdrošināšanas pakalpojumu sniegšanas tarifi un to aprēķini.
Rūpīgi tiks pārbaudīti ne tikai iesniegtie dokumenti, bet arī kvalifikācija ģenerāldirektors organizācijām. Ja visi dokumenti tiks apstiprināti, jums tiks piešķirta licence, un izveidotā organizācija tiks iekļauta vienotajā apdrošināšanas sabiedrību reģistrā.
Apdrošināšanas pakalpojumu veidi
Visi apdrošināšanas veidi ir noteikti ar likumu katrā valstī. Faktiski jūs varat apdrošināt jebko, ja tas ietilpst kādā no esošajiem apdrošināšanas veidiem. Darījuma attiecības starp klientu un apdrošināšanas organizāciju noteiks arī apdrošināšanas veids (nosacījumi, likmes, riski utt.). Visizplatītākie apdrošināšanas pakalpojumu veidi:
1. Personiskā apdrošināšana:
- veselības apdrošināšana;
- veselības un nelaimes gadījumu apdrošināšana;
- dzīvības apdrošināšana;
- bērnu apdrošināšana;
- invaliditātes apdrošināšana;
- apdrošināšana ceļojumiem uz ārzemēm;
- pensiju apdrošināšana.
2. Īpašuma apdrošināšana:
- uzņēmējdarbības apdrošināšana;
- uzņēmējdarbības pārtraukumu apdrošināšana;
- mājas apdrošināšana;
- kravas apdrošināšana;
- apdrošināšana Transportlīdzeklis(gaiss, zeme, ūdens);
- īpašuma apdrošināšana pret ugunsgrēkiem, vētrām, plūdiem un citām nelaimēm;
- cita veida īpašuma apdrošināšana.
3. Civiltiesiskās atbildības apdrošināšana:
- profesionālās atbildības apdrošināšana;
- kravas pārvadātāja atbildības apdrošināšana;
- korporatīvās atbildības apdrošināšana;
- darba devēja atbildības apdrošināšana;
- transportlīdzekļu īpašnieku civiltiesiskās atbildības apdrošināšana;
- cita veida atbildības apdrošināšana.
4. Ekonomisko risku apdrošināšana:
- komercrisku apdrošināšana;
- juridisko risku apdrošināšana;
- politisko risku apdrošināšana;
- tehnisko risku apdrošināšana;
- finanšu un kredītrisku apdrošināšana.
Biroja telpas
Apdrošināšanas biznesā diez vai jūs iztiksiet tikai ar vienu telpu. Veiksmīgām apdrošināšanas kompānijām ir viens galvenais birojs – tas atrodas pilsētas centrā vai tuvu tam un ir lielākais pēc platības. Jārēķinās ar aptuveni 500 kvadrātmetriem. Citi biroji var būt daudz mazāki. Tie ir paredzēti tikai klientu pieņemšanai un sarunu vešanai ar viņiem.
Ja jūs dodaties strādāt uz lielu pilsētu, tad ideālā gadījumā jums vajadzētu atvērt vismaz vienu biroju katrā rajonā. Izvēloties telpas, pievērsiet uzmanību ne tikai to tehniskajam stāvoklim, bet arī atrašanās vietai – apdrošināšanas kompānijas birojiem nevajadzētu atrasties kaut kur tumšās ieliņās. Ja uzņēmums plāno nodarboties ar ekspertīzēm un veikt ekspertīzes, tad arī šai darbībai būtu jāatvēl atsevišķs birojs.
Lai veidotu uzņēmuma tēlu un atpazīstamību, visos birojos labāk pieturēties pie izstrādātā korporatīvā stila interjera dizainā un darbinieku formās.
Personāls
Uzņēmumam, protams, ļoti svarīga ir pieredzējusi un profesionāla vadība. Taču galvenais dzinējspēks šajā biznesā ir apdrošināšanas aģenti. Viņi ir tie, kas piesaista jūsu uzņēmumam klientus un tādējādi nes peļņu. Varat arī nolīgt iesācēju aģentus (ja viņiem ir nepieciešamās prasmes un viņi sola kļūt par profesionāļiem), taču jau pašā darbības sākumā ir ļoti svarīgi iegūt vismaz dažus pieredzējušus aģentus. Tas nav tik vienkārši izdarāms, jo labi apdrošināšanas aģenti vienmēr ir bijuši un būs zelta vērti. Jūs varat viņus atvilināt no citiem uzņēmumiem, tikai piedāvājot labvēlīgākus darba apstākļus.
Atšķirībā no biroja darbiniekiem, apdrošināšanas aģentiem jāspēj strādāt uz ielas, “lauka apstākļos”. Piemēram, aģentiem, kas strādā ar auto apdrošināšanu, vienmēr jāatrodas vietās, kas saistītas ar automašīnām - automašīnu tirgos, automašīnu tirdzniecības vietās utt. Jūsu apdrošināšanas aģentiem ir jābūt skaidriem norādījumiem par to, ko, kam un kā viņiem vajadzētu piedāvāt. Un viņu darba mērķim jābūt ne tikai piedāvāt pakalpojumus, bet potenciālos apdrošināšanas klientus pārvērst par reāliem.
Lai apdrošināšanas aģentiem būtu stimuls strādāt un attīstīt savas prasmes, jums ir jānodrošina viņiem pienācīgas zināšanas algas. Parasti tas ir noteikts minimums, ko aģents saņems par jebkuru noslēgto darījumu skaitu + ievērojams procents no pārdošanas apjoma.
Apdrošināšanas kompānijas filiāles atvēršana
Paralēli savas apdrošināšanas kompānijas atvēršanai no nulles diezgan izplatīta un izdevīga ir jau esošas apdrošināšanas sabiedrības filiāles atvēršana. Kā šādas sabiedrības var darboties gan ārvalstu, gan vietējās apdrošināšanas organizācijas.
Ja vēlies atvērt apdrošināšanas kompānijas filiāli, tad tava sadarbība ar to līdzināsies franšīzes devēja un ņēmēja attiecībām. Jūs sākat sarunas ar jūs interesējošo ārvalstu vai pašmāju apdrošināšanas kompāniju, un, ja visi turpmākās sadarbības nosacījumi apmierina abas puses, apdrošināšanas sabiedrība nodrošina jūs ar visu nepieciešamo, lai veiktu uzņēmējdarbību kā filiāle. Turklāt apdrošināšanas kompānija sniedz lielu palīdzību gan reģistrācijas dokumentu noformēšanā, gan tiešās apdrošināšanas darbību procesā. Ja jūs vairāk piesaista atrašanās jau esošas pieredzējušas apdrošināšanas organizācijas paspārnē un baidāties no riskiem, tad šī biznesa uzsākšanas iespēja ir tieši jums.
Ir arī vērts atzīmēt, ka ne tikai jebkura apdrošināšanas sabiedrība var kļūt par filiāli. Diezgan stingri nosacījumi un ierobežojumi tiek izvirzīti, pirmkārt, ārvalstu organizācijām. Daži no tiem:
- ārvalstu uzņēmuma filiālei Krievijā savā darbībā ir jāievēro spēkā esošo Krievijas tiesību aktu noteikumi, pat ja tie atšķiras no ārvalstu uzņēmuma “mītnes” valsts tiesību aktu noteikumiem;
- strīdu vai prasību gadījumā starp klientiem un ārvalstu apdrošināšanas kompānijas Krievijas filiāli lietu izskatīs tiesa Krievijas Federācija, nevis tās valsts tiesa, kurā atrodas mātes uzņēmums;
- Ārvalstu apdrošināšanas kompānijas filiāli Krievijā iespējams atvērt tikai tad, ja uzņēmums ir strādājis apdrošināšanas tirgū dažādi veidi vismaz piecus gadus, dzīvības apdrošināšanas tirgū - vismaz astoņus gadus.
Vietējais apdrošināšanas tirgus ir diezgan labi attīstīts. Tāpēc iesācējam uzņēmējam, noformējot, jārēķinās, ka viņam būs jākonkurē ar cienījamiem uzņēmumiem, kas šajā jomā strādā jau ilgu laiku un radījuši pozitīvu reputāciju.
Apdrošināšanas bizness ir darbietilpīgs process, kurā ir daudz gan juridisku, gan ekonomisku detaļu un papildus riski. Tāpēc, lai jaunam uzņēmumam ieņemtu savu vietu apdrošināšanas tirgū, biznesa plānošanas posmā ir sīki jāanalizē savas iespējas un perspektīvas.
Apdrošināšanas sabiedrības biznesa plāna galvenās iezīmes apdrošināšanas aģentu pakalpojumu sniegšanai
Apdrošināšanas biznesa plānošana
Kad nestabils tirgus ekonomika, kā arī strauji mainīgie dzīves apstākļi kopumā, arvien vairāk cilvēku un organizāciju ķeras pie apdrošināšanas aģentu pakalpojumiem. Tāpēc apdrošināšanas biznesu var droši saukt par ienesīgu biznesu.
Tomēr ir svarīgi saprast, ka šāda veida darbībai būs nepieciešama īpaša izglītība un pieredze apdrošināšanas nozarē no jums vai jūsu partnera, lielas investīcijas un laika izmaksas (licences iegūšana vien var aizņemt gadu). Apdrošināšanas biznesā ir daudz sarežģījumu un nianšu, taču tas nav iemesls atteikties no šīs biznesa idejas. Lielāko daļu šāda biznesa organizēšanas problēmu var atrisināt ar pienācīgu sagatavošanos apdrošināšanas kompānijas biznesa plāns.
Apraksts
Faili
Galvenie apdrošināšanas aģenta darba veidi
Apdrošināšanas bizness, kā mēs jau atzīmējām, nav viegls bizness. Izstrādājot, ir ārkārtīgi svarīgi izprast šo darbību kopumā un izprast tās specifiku.
Tātad apdrošināšanas sabiedrība ir organizācija, kas nodarbojas ar apdrošināšanas līgumu slēgšanu un to turpmāko apkalpošanu. Apdrošināšanas veidi: personu, īpašuma, civiltiesiskās atbildības un finanšu risku apdrošināšana.
Veidojot savu biznesa projektu, ir svarīgi noteikt, kādi konkrēti apdrošināšanas pakalpojumi ir pieprasīti konkrētajā reģionā, izstrādāt savu individuālo mārketinga taktiku, lai stabili ieņemtu vietu tirgū, orientējoties uz konkrētu segmentu.
Ar plašu sniegto pakalpojumu klāstu, bet bez pareizas mērķauditorijas, tās vajadzību analīzes, citiem vārdiem sakot, bez labi attīstītas biznesa plāns jūsu Apdrošināšanas sabiedrība var vispār neattaisnot lielu ieguldījumu.
1 – Kopsavilkums
1.1. Projekta būtība
1.2. Investīciju apjoms, lai izveidotu apdrošināšanas sabiedrību, kas sniedz apdrošināšanas aģenta pakalpojumus
1.3. Darba rezultāti
2 – koncepcija
2.1. Projekta koncepcija
2.2. Apraksts/īpašības/īpašības
2.3. Mērķi uz 5 gadiem
3 – tirgus
3.1. Tirgus lielums
3.2. Tirgus dinamika
4 – Personāls
4.1. Personāla galds
4.2. Procesi
4.3. Alga
5 – Finanšu plāns
5.1. Investīciju plāns
5.2. Finansēšanas plāns
5.3. Pārdošanas plāns apdrošināšanas kompānijas attīstībai apdrošināšanas aģentu pakalpojumu sniegšanai
5.4. Tēriņu plāns
5.5. Nodokļu maksāšanas plāns
5.6. Pārskati
5.7. Investora ienākumi
6 – Analīze
6.1. Investīciju analīze
6.2. Finanšu analīze
6.3. Apdrošināšanas sabiedrības riski, sniedzot apdrošināšanas aģenta pakalpojumus
7 – Secinājumi
Apdrošināšanas kompānijas biznesa plāns apdrošināšanas aģentu pakalpojumu sniegšanai tiek sniegts MS Word formātā - tajā jau ir visas tabulas, grafiki, diagrammas un apraksti. Jūs varat tos izmantot "kā ir", jo tas jau ir gatavs lietošanai. Vai arī varat pielāgot jebkuru sadaļu atbilstoši jums.
Piemēram: ja jāmaina projekta nosaukums vai reģions, kurā atrodas uzņēmums, to var viegli izdarīt sadaļā “Projekta koncepcija”.
Finanšu aprēķini tiek sniegti MS Excel formātā - finanšu modelī parametri ir izcelti - tas nozīmē, ka jūs varat mainīt jebkuru parametru, un modelis automātiski aprēķinās visu: veidos visas tabulas, grafikus un diagrammas.
Piemēram: ja nepieciešams palielināt pārdošanas plānu, tad vienkārši mainiet pārdošanas apjomu konkrētai precei (pakalpojumam) - modelis visu automātiski pārrēķinās, un uzreiz būs gatavas visas tabulas un diagrammas: mēneša pārdošanas plāns, pārdošanas struktūra , pārdošanas dinamika - tas viss būs gatavs .
Finanšu modeļa īpatnība ir tā, ka visas formulas, parametri un mainīgie ir pieejami izmaiņām, kas nozīmē, ka jebkurš speciālists, kurš prot strādāt MS Excel, var pielāgot modeli sev piemērotāko.
Likmes
Atsauksmes no mūsu klientiem
Atsauksmes par biznesa plānutīrīšanas uzņēmums
Izsakām pateicību par paveikto, veidojot uzkopšanas uzņēmuma biznesa plānu. Pateicoties šim biznesa plānam Banka apstiprināja aizdevumu 18 miljonu rubļu apmērā uz 6 gadiem.
Elizaveta K.L., Kazaņa
Atsauksmes par biznesa plānu lombarda atvēršanai
Vietnē lejupielādētajā biznesa plānā ir ļoti skaidrs un pieejams apraksts gan par biznesu kopumā, gan jo īpaši par tā finanšu komponentu. Aprēķini parāda diezgan skaidru priekšstatu par darbībām un ir ērti lietojami: veiciet labojumus, pielāgojiet investīcijas, pārdošanu, izdevumus. Visas formulas ir rediģējamas un caurspīdīgas.
Ivans Ņekrasovs, Pleskavas pilsēta
Atsauksmes par biznesa plānu pārtikas piegādei uz mājām: picas, suši, pusdienas, maizītes, pīrāgi
Biznesa plānu atbilstoši prasībām, kvalitatīvi un pat nedaudz agrāk par norunāto datumu sagatavoja mājaslapas konsultāciju uzņēmums. Rezultātā no privātā investora tika saņemti līdzekļi 50 miljonu rubļu apmērā.
Oļegs Aleksandrovičs, Sarovas pilsēta
Atsauksmes par tipogrāfijas biznesa plānu
Ļoti pareizs biznesa plāns. Viņš palīdzēja mūsu tipogrāfijai iegūt aizdevumu no Sberbank ražošanas paplašināšanai (21 miljons rubļu) uz 4 gadiem.
Sergejs V.V., Ņižņijnovgorodas apgabals
Atsauksmes par apdrošināšanas sabiedrības biznesa plānu apdrošināšanas aģenta pakalpojumu sniegšanai
Vairākus gadus strādājot par apdrošināšanas aģentu, beidzot nolēmu izveidot savu uzņēmumu. Neskatoties uz to, ka es zinu visu uzņēmuma struktūru no iekšpuses, es saskāros ar vairākām problēmām, veidojot savu finanšu modeli. Viens no tiem ir kompetentu aprēķinu veikšana trešo pušu investīciju piesaistei. Ready from Plan Pro ļāva man īsā laikā atrisināt šo problēmu. Skaidra, pārskatāma budžeta struktūra, biznesa plānā uzrādītā atmaksāšanās perioda analīze man palīdzēja atrast ārējos investorus (5 miljoni rubļu), organizēt savu biznesu un saņemt neto ikmēneša ienākumus 420 000 rubļu.
Cvetajeva V.A. Apdrošināšanas kompānijas "Garantia" ģenerāldirektors, Oriolas apgabals.
Apdrošināšanas organizācijas biznesa plāna izstrāde
Apdrošināšanas pakalpojumu pārdošanas biznesa plāna izveides iezīmes
Apdrošināšanas pakalpojumu tirgus Krievijā nav tik liels, taču tas ir tā bīstamība: ir ārkārtīgi grūti konkurēt ar uzņēmumiem, kas sevi pierādījuši ilgu laiku. Un, ja vēl ņem vērā, ka piedāvāto pakalpojumu klāsts būs aptuveni vienāds, tad galvenais uzdevums apdrošināšanas kompānijas biznesa plāns sastāv no unikāla pārdošanas piedāvājuma izstrādes un veidiem, kā veidot pozitīvu reputāciju.
Šī biznesa īpatnība ir lielais sākuma kapitāls. Galvenās sākotnējās izmaksas būs izmaksas par projekta juridisko reģistrāciju, licenču saņemšanu u.c.
Konkrētā uzņēmuma atmaksāšanās ir atkarīga no daudziem faktoriem, piemēram, no labi attīstītas mērķauditorijas un izvēlētā pakalpojumu klāsta, uzņēmuma atrašanās reģiona utt. Tāpēc, lai nekļūtu par investīciju slazdu upuri, labāk ir aprēķināt savu budžetu un prognozēt ienākumus izstrādes stadijā apdrošināšanas aģenta biznesa plāns. Tas palīdzēs izvairīties no riskiem un nākotnē nopelnīt pienācīgus ienākumus.
Apdrošināšanas sabiedrības biznesa plāna pamatjautājumi
Jebkurš darbs ir jāplāno, un apdrošināšanas bizness nav izņēmums. Lai izveidotu efektīvu uzņēmuma ekonomisko modeli, ir nepieciešams detalizēti apsvērt vairākus galvenos jautājumus. Mēs apskatīsim:
— tirgus apstākļi un atbilstošs mārketings
— uzņēmējdarbības juridiskā reģistrācija
— kapitālieguldījumi
— darbinieku atlase
- budžets un atmaksāšanās
Tirgus analīze un mārketings
Apdrošināšanas pakalpojumu pārdošanas biznesa plāna iezīmes tiks veikta detalizēta konkrētā tirgus analīze konkrētajā reģionā. Tas ir, ir svarīgi izsekot, kuri pakalpojumi ir vispieprasītākie, bet nav plaši izplatīti tirgū. Eksperti atzīmē, ka šobrīd vispieprasītākie apdrošināšanas pakalpojumi ir:
- OSAGO un KASKO
- Īpašuma zaudējumu apdrošināšana
- Dzīvības apdrošināšana, veselības apdrošināšana utt.
Tā kā sacensību līmenis jebkurā gadījumā būs diezgan augsts, galvenais uzdevums apdrošināšanas kompānijas biznesa plāns būs attīstība mārketinga stratēģija. Vispirms jums ir skaidri jādefinē savas tirgus priekšrocības, piemēram, labākās cenas, unikālus piedāvājumus un prēmijas, individuāla pieeja klientiem, augsti kvalificēti darbinieki u.c.
Taču visas šīs sastāvdaļas nevar garantēt Jums klientu plūsmu un attiecīgi arī ienākumus. Šajā gadījumā ir ārkārtīgi nepieciešams izmantot visu uzņēmējdarbības veicināšanas metožu komplektu:
- Reklāma medijos, sociālajos tīklos
- Vietnes reklamēšana
- Skrejlapu izplatīšana
- Prakse slēgt līgumus ar organizācijām, kuras saņem noteiktu procentuālo daļu, ja tās kopā ar saviem pakalpojumiem piedāvā obligāto apdrošināšanu (bankas, autosaloni, lieli tirdzniecības uzņēmumi)
- Mijiedarbības prakse ar valdību un komercuzņēmumi kuri mudina savus darbiniekus slēgt apdrošināšanas līgumu, protams, ne par velti.
Vēl viens virziens ir datorklubs. Ja vēlaties sākt šajā projektā, tad jums būs nepieciešams. Ko tas saturēs? Iespēja aprēķināt projekta atmaksāšanos pēc noteiktiem ienākumu, izdevumu, investīciju u.c. parametriem.
Uzņēmuma juridiskā reģistrācija
Sastādot apdrošināšanas kompānijas biznesa plāns jums nekavējoties jāizlemj par savas juridiskās formas izvēli uzņēmējdarbības aktivitāte. Piemērotas īpašumtiesību formas šajā gadījumā būtu LLC, CJSC, OJSC.
Uzņēmuma statūtu dokumentos būs jānorāda visi sniegto pakalpojumu veidi.
Ģenerāldirektora amatu šāda veida uzņēmējdarbībā var ieņemt tikai persona ar profesionālā izglītība. Lai apstiprinātu šo faktu, jums būs nepieciešams: pases, TIN, diploma kopijas, darba burtnīca.
Būs jādokumentē arī pamatkapitāla esamība.
Turklāt ir svarīgi ņemt vērā, ka apdrošināšanas pakalpojumu darbība ir pakļauta obligātai licencēšanai. Un šeit jums būs nepieciešama arī dokumentu pakete:
- Apdrošināšanas sabiedrības biznesa plāns
- Dibināšanas dokumenti
- Apdrošināšanas dokumenti
Visas iepriekš minētās juridiskās nianses prasīs ievērojamas izmaksas, tāpēc to ņemšana vērā apdrošināšanas aģenta biznesa plāns nepieciešams.
Investīciju analīze
Veidojot sākotnējā budžeta izdevumu daļu apdrošināšanas kompānijas biznesa plāns Jāņem vērā šādi komponenti:
- uzņēmējdarbības juridiskās reģistrācijas izmaksas, licences un saistītie nodokļi
- biroja telpu nomas vai iegādes izmaksas
- biroja mēbeļu, biroja tehnikas, kancelejas preču izmaksas
- darbinieku algas
- reklāmas budžets
- citi izdevumi, ieskaitot gaisa spilvenu
Kopējā investīciju summa būs aptuveni 5 - 50 miljoni rubļu. Ir svarīgi saprast, ka šis skaitlis ir aptuvens un ir atkarīgs no daudziem faktoriem, piemēram, sniegto pakalpojumu klāsta un aģentūras mēroga kopumā. Visprecīzākos rādītājus jums var sniegt tikai privātpersona biznesa plāns jūsu apdrošināšanas sabiedrība.
Tādējādi visi aprēķini ir tieši saistīti ar atsevišķa uzņēmuma individuālo finanšu programmu, tāpēc ir grūti precīzi paredzēt konkrētus investīciju skaitļus. Tomēr mūsu uzņēmums var jums palīdzēt jūsu biznesa projekta veidošanā. Lai to izdarītu, varat lejupielādēt gatavu apdrošināšanas sabiedrības biznesa plāns apdrošināšanas aģenta pakalpojumu sniegšanai ar norēķiniem. Projekta ekonomiskais modelis ļaus visprecīzāk noteikt ieguldījuma lielumu un pareizi aprēķināt paredzamo peļņu.
Apdrošināšanas organizācijas budžeta aprēķins
IN biznesa plāns aktivitātes apdrošināšanas aģents jāiekļauj uzņēmuma finanšu kustību analīze.
Sākotnējā posmā galvenās izdevumu pozīcijas būs: juridiskās izmaksas, telpu īre vai iegāde ar saistīto uzturēšanu, darbinieku algas, reklāmas izmaksas.
Piemērā paredzēt ienākumu summu apdrošināšanas kompānijas biznesa plāns grūti, jo ir jāņem vērā daudzi specifiski faktori (pieprasījums pēc apdrošināšanas noteiktā reģionā, organizācijas mērogs utt.).
Rekrutēšana
Uzņēmuma personālu var iedalīt divās grupās: biroju vadītāji un paši apdrošināšanas aģenti.
Sastādot apdrošināšanas kompānijas biznesa plāns Svarīgi ir precīzi formulēt prasības apdrošināšanas aģentiem. Tiem jābūt cilvēkiem ar augstāko profesionālo izglītību un vēlams ar darba pieredzi. Tomēr nav izslēgta iespēja pieņemt darbā jaunpienācējus ar perspektīvu apmācībām.
Algas var būt gan fiksētas, gan gabaldarba algas. Eksperti iesaka šīs iespējas apvienot, kas darbiniekiem būs papildu stimuls.
Darbinieku skaits mainīsies atkarībā no plānotā uzņēmuma lieluma.
Biznesa ROI aprēķini
Apdrošināšanas aģentu pakalpojumu sniegšanas organizēšana ir jautājums, kas prasa lielas investīcijas apdrošināšanas kompānijas biznesa plāns jābūt atmaksāšanās perioda aprēķinam.
Prognozējot ieņēmumus no apdrošināšanas darbībām, kas xxx periodā sasniegs xxx tūkstošus rubļu. tiek veikta, ņemot vērā visas uzņēmuma individuālās īpašības (mērogs, sniegtie pakalpojumi, mārketings utt.). Tomēr aptuvenu skaitli var aprēķināt, pamatojoties uz vidējām apdrošināšanas pakalpojumu cenām Krievijā, kas laika posmā xxx bija xxx rubļi. 
Finanšu modelis ir atsevišķs fails MS Excel formātā - būtībā tas ir
atsevišķs produkts, kas paredzēts biznesa plānošanai un visa tā aprēķināšanai
rādītājiem. Katru no finanšu modeļa parametriem var mainīt manuāli.
Finanšu modelī nav makro. Visas formulas ir caurspīdīgas un pieejamas
izmaiņas.
Strādājot pie biznesa plāna, mēs pārskatām desmitiem dažādu avotu
informāciju. Tas ietver datus no aprīkojuma piegādātājiem, nozares portāliem, intervijas ar tirgus ekspertiem un oficiālo statistiku - šāda sistemātiska datu analīze sniedz pilnīgu priekšstatu par visiem projekta parametriem: cenām, aprīkojuma izmaksām, telpu izmaksām, izmaksām utt.
Lejupielādējiet gatavu apdrošināšanas kompānijas biznesa plānu ar finanšu aprēķiniem un Excel finanšu modeli
Līdz ar to darbs apdrošināšanas nozarē ir saistīts ar noteiktiem investīciju riskiem, no kuriem svarīgi izvairīties darbības plānošanas stadijā. Kompetenta biznesa plāna izstrāde ļaus detalizēti apsvērt ekonomiskās īpašības, pareizi sagatavot aprēķinus, lemt par juridiskiem jautājumiem.
Lai ietaupītu enerģiju un laiku, varat lejupielādēt gatavu paraugu apdrošināšanas kompānijas biznesa plāns ar aprēķiniem. Paraugā parādītais finanšu modelis palīdzēs jums labāk orientēties projektā un izveidot savu finanšu modeli. Papildus piedāvājam Jums izstrādāt individuālu pabeigtu biznesa plānu, ņemot vērā Jūsu uzņēmuma īpatnības.
Apdrošināšanas bizness ir sarežģīts, bet ļoti daudzsološs un ienesīgs bizness. Kompetenta attīstība apdrošināšanas kompānijas biznesa plāns– Jūsu darbības drošības un panākumu garantija.
Pat ņemot vērā to, ka apdrošināšanas tirgu šodien aizņem daudzi uzņēmēji, tas joprojām ir perspektīva joma jauniem uzņēmumiem, jo pastāvīgi parādās jauni apdrošināšanas produkti.
Konkrēti piemēri ir juvelierizstrādājumu apdrošināšanas pakalpojumi vai paši šādu dārgu izstrādājumu ražotāji. Ja runājam par lielu pilsētu, tad populāra ir apdrošināšana, piemēram, kopīgai īpašuma celtniecībai. Jebkurā gadījumā, ja vēlaties, varat bez problēmām atrast savu mazo nišu šajā biznesā. Lai to izdarītu, jums būs jāanalizē vietējais pakalpojumu tirgus un jāieraksta visa nepieciešamā informācija apdrošināšanas aģentūras biznesa plānā.
Sava uzņēmuma reģistrācija
Nekavējoties atzīmēsim, ka vislabāk ir apsvērt iespēju reģistrēt SIA vai atvērtu akciju sabiedrību. Vislabāk ir uzzināt sīkāku informāciju par šo vai citu iespēju no valsts amatpersonām.
Kad runa ir par pareizās izvēli OKVED reģistrācija, tad vislabāk izvēlēties visus variantus, kuros ir vārds “apdrošināšana”, ja vien neesi jau konkrēti izlēmis, ko darīsi. Pretējā gadījumā nākotnē varēsiet paplašināt savus pakalpojumus, lai apdrošinātu ko citu. Turklāt apdrošināšanas kompānijas bieži veic novērtējumus un eksāmenus, kas arī būs jāizvēlas reģistrā.
Mēs atzīmējam, ka, ja plānojat nodarboties ar dzīvības apdrošināšanu, pievērsiet uzmanību uzņēmuma pamatkapitālam, kuram jābūt vismaz 20 000 000 rubļu. Šis jautājums ir jārisina atbildīgi.
Atļauju saņemšana
Esiet gatavi tam, ka licences iegūšanas process šāda veida darbībai ir ļoti garš. Tās ilgums var būt no sešiem mēnešiem līdz pusotram mēnesim. Lai jūsu pieteikums tiktu pieņemts un sāktu licences izveides procesu, jums līdzi būs nepieciešami šādi dokumenti:
- uzņēmuma biznesa plāns;
- pilns visu aģentūru dibinātāju saraksts;
- apdrošināšanas princips, pēc kura uzņēmums darbosies;
- pakalpojumu izmaksas.
Pievērsīsim uzmanību arī tam, ka tiks pārbaudīti ne tikai visi dokumenti, ko Jūs iesniedzat iestādēm, bet arī Jūsu kā projektu vadītāja kompetence apdrošināšanas jautājumos. Pēc pozitīva visu pārbaužu rezultāta jūs saņemsiet nepieciešamās atļaujas, un informācija par jums tiks pievienota vispārējam apdrošināšanas sabiedrību reģistram valstī.
Telpas izvēle
Visticamāk, šādā biznesā būs ļoti grūti pārvaldīt tikai vienu istabu. Ja ņemam vērā lielas apdrošināšanas aģentūras, tām ir centrālais birojs, kas atrodas pilsētas centrā. Parasti šādas telpas platība būs vismaz 400 kvadrātmetri. Tiks atvērtas arī nelielas filiāles dažādās nomaļās pilsētas vietās, kur tiek pieņemti klienti un ar tiem tiek veiktas pārrunas.
Ja mēs uzskatām šāda biznesa atvēršanu no ideāla viedokļa, tad lielā pilsētā jums būs jāatver sava filiāle katrā rajonā. Turklāt jūsu biroji vienmēr ir jānovieto redzamās vietās. Ja vēlaties sniegt arī ekspertu novērtējuma pakalpojumus šādos jautājumos, jums būs jāīrē arī atsevišķa telpa.
Nenāktu par ļaunu izdomāt kādu unikālu formas tērpu visiem saviem darbiniekiem, kā arī padarīt biroju interjeru vienādu, lai uzņēmuma zīmols būtu klientiem atpazīstams.
Rekrutēšana
Pirmkārt, uzņēmuma vadībai jābūt profesionālai un pieredzējušai vadībai. Bet bez apdrošināšanas aģentiem nav iespējas paaugstināt savu biznesu augstā līmenī. Pateicoties šādu cilvēku rīcībai, jūsu uzņēmums saņems jaunus klientus un līdz ar to arī naudu. Protams, būs jāpieņem arī nepieredzējuši darbinieki, kuri tikai sper pirmos soļus apdrošināšanas biznesā, bet vēlas iemācīties visu izdarīt pareizi un labi nopelnīt. Bet sākotnējā posmā jums būs jāmēģina atrast profesionāļus savā jomā. Kā jau jūs saprotat, tas nav īpaši viegli izdarāms, jo pieredzējuši un profesionāli apdrošināšanas aģenti no konkurentiem nopelna daudz un neviens viņus negrib laist. Vienīgā iespēja viņus aizvilināt ir nodrošināt labvēlīgākus darba apstākļus, kas tev izmaksās dārgi.
Lai sasniegtu šos mērķus, lai darbinieki darītu savu darbu ar lielu vēlmi un pilnu atdevi, jums būs jānodrošina viņiem izcils atalgojums. Ja ņem vērā praksi, uzņēmumi saviem padotajiem maksā fiksētu algu par jebkuru darījumu skaitu, kā arī lielu procentu par pārdošanu.
Izdevumi
Vidēji, lai organizētu šādu biznesu, jums būs nepieciešami vismaz 20 000 000 rubļu. Sākotnējam kapitālam jābūt vismaz 500 000 USD.
Atvēršanas laikā jums būs jātērē nauda par tādām precēm kā:
- telpu noma;
- aprīkojums;
- reklāmas kampaņa;
- darbinieku algas;
- reklamēt savus pakalpojumus.
Biznesa plāns apdrošināšanas sabiedrības atvēršanai, kuru nolemjat atvērt, jāsāk ar īpaša segmenta, darbības veida noteikšanu jau esošajā attiecīgo pakalpojumu tirgū. Visizdevīgāk ir identificēt neaizņemtu tirgus nišu vai segmentu, kurā ir palielināts un neapmierināts pieprasījums... pēc alkohola.
Krievijas apdrošināšanas tirgum raksturīgs augsts nodarbinātības līmenis, kas apgrūtina jaunu brīvu nišu meklēšanu jauno uzņēmumu darbībai. Un tomēr, koncentrējoties uz inovatīviem apdrošināšanas produktiem, joprojām ir iespējams atrast efektīvus biznesa risinājumus.
Biznesa plāns
Mēs piedāvājam jums bez maksas gatavs piemērs apdrošināšanas kompānijas biznesa plāns, kas palīdzēs uzsākt savu biznesu, sniedzot apdrošināšanas pakalpojumus.
Šajā piemērā ir visi aprēķini un tabulas konkrētai pilsētai, tāpēc jūsu gadījumā visi skaitļi, protams, būs atšķirīgi.
Kā atvērt apdrošināšanas sabiedrību
Tātad, kā atvērt apdrošināšanas sabiedrību? Apskatīsim informāciju, kas jums palīdzēs uzsākt šo biznesu.
Reģistrācija
Apdrošināšanas biznesu veic juridiskas personas (LLC, CJSC utt.), kuru statūtos ir skaidri noteikti apdrošināšanas pakalpojumu veidi, ar kuriem tās iesaistīsies. Turklāt uzņēmuma minimālais pamatkapitāls ir 20 miljoni rubļu, kas mainās atkarībā no sniegtajiem pakalpojumiem (īpaši palielinās, plānojot dzīvības apdrošināšanu).
Uzņēmuma licence un sertifikācija
Lai apdrošināšanas sabiedrība tiktu iekļauta Vienotajā valsts apdrošināšanas organizāciju reģistrā, tas ir, licencēta, ir jāiziet sertifikācijas procedūra, kas var ilgt no sešiem mēnešiem līdz gadam. Šeit svarīgs ir apdrošināšanas sabiedrības vadības kvalifikācijas apliecinājums: ģenerāldirektora izglītība un darba pieredze, viņa biznesa reputācija. Jums būs nepieciešama arī labi uzrakstīta dibināšanas dokumentācija un skaidri formulēti apdrošināšanas noteikumi katram plānotās apdrošināšanas darbības veidam.
Investīcijas un atvēršanas izmaksas
Apdrošināšanas kompānijas atvēršanas primārās izmaksas, kas tiks tērētas iegādei vai īrēšanai, kā arī uzņēmuma biroja aprīkojumam, algām un reklāmai atkarībā no reģiona īpatnībām svārstās no pusmiljona līdz miljonam dolāru.
Istaba
Prasības apdrošināšanas kompānijas birojam ir diezgan standarta: ērta atrašanās vieta, stāvvieta darbiniekiem un klientiem, pietiekama platība (atkarībā no darba specifikas), tā dizains un darbinieku apģērba kods. Biroja dizains nosaka klienta pirmo iespaidu par apdrošināšanas kompāniju, tāpēc tam jābūt lietišķā stilā un jāuzsver uzņēmuma stabilitāte un uzticamība.
Strādājošs personāls
Apdrošināšanas kompānijas darbinieku sastāvs parasti tiek iedalīts divās grupās: biroja darbinieki - vadība, juridiskie pakalpojumi, grāmatvedība un apdrošināšanas aģenti - katras apdrošināšanas kompānijas “zelta rezerve”. Apdrošināšanas aģentu sastāva veidošana, no kura atkarīga apdrošināšanas sabiedrības klientu plūsma, ir galvenais personāla uzdevums. To var atrisināt vai nu piesaistot pieredzējušus darbiniekus, kuriem būs jānodrošina atviegloti nosacījumi, vai arī apmācot jaunpienācējus. Parasti apdrošināšanas sabiedrības cenšas apvienot šos divus ceļus, veidojot pieredzējušu un sākuma līmeņa darbinieku talantu kopu.
Pamatstratēģijas klientu piesaistei
Apdrošināšanas biznesā ir svarīgi izstrādāt mērķtiecīgas reklāmas stratēģijas, tas ir, katram apdrošināšanas veidam atrast efektīvākos reklāmas veidus, izvietošanas vietas utt. Piemēram, mājokļa apdrošināšanai ir izdevīgi meklēt klientus jaunu ēku rajonos, kotedžu kopienās un nekustamo īpašumu vietnēs.
Zemas pakalpojumu cenas darba sākumā ir efektīvs reklāmas gājiens.
Izredzes šim biznesam
Apdrošināšanas biznesa efektivitāte ir atkarīga no pakāpeniskas sniegto pakalpojumu saraksta paplašināšanās, kas notiek apdrošināšanas sabiedrības attīstības dēļ. Normāls atmaksāšanās periods: 3-5 gadi. Ja peļņa atbilst 10% no kopējās apdrošināšanas prēmiju summas, šādu biznesu var uzskatīt par veiksmīgu.
Savas apdrošināšanas sabiedrības atvēršana ir viens no darbietilpīgākajiem un dārgākajiem uzņēmējdarbības veidiem. Lai atvērtu pilnvērtīgu uzņēmumu, jums ir nepieciešami vismaz 20 miljoni rubļu, ģenerāldirektors ar augstāko specializēto izglītību un pieredzi apdrošināšanas nozarē. Turklāt licences iegūšana aizņem apmēram gadu. Apdrošināšanas sabiedrības atvēršana ir saistīta ar lieliem riskiem, jo konkurences līmenis apdrošināšanas tirgū ir ļoti augsts.
Apdrošināšanas biznesa pamati
Apdrošināšanas sabiedrība ir viens no apdrošināšanas tirgus subjektiem, kas sniedz pakalpojumus apdrošināšanas līgumu slēgšanai un apdrošināšanas maksājumu procesa organizēšanai.
Galvenie pakalpojumu veidi, ko šādi uzņēmumi var sniegt:
- Personīga – dzīvības un veselības apdrošināšana, tūrisms, nelaimes gadījumi.
- Īpašuma apdrošināšana – automašīnas, mājoklis, rotaslietas.
- Civiltiesiskās atbildības apdrošināšana – kompensācija par neatbilstībām starp solījumiem un rezultātiem preču ražošanā.
- Specifisku un finanšu risku apdrošināšana – politiskie riski, finansiālo saistību nepildīšana.
Jo vairāk pakalpojumu sniedz uzņēmums, jo lielāki ir tā ienākumi.
Kādi apdrošināšanas veidi ir visrentablākie?
Sastādot pamatpakalpojumu sarakstu, jākoncentrējas uz pieprasījumu pēc noteiktiem pakalpojumiem. Vispopulārākais:
- OSAGO pakalpojumi.
- KASKO pakalpojumi.
- Veselības apdrošināšana.
- Dzīvības apdrošināšana.
- Nekustamā īpašuma apdrošināšana.
Lai sniegtu OSAGO un KASKO pakalpojumus, jums jāsaņem Federālā finanšu tirgu dienesta licence. Licences izmaksas ir aptuveni 120 000 rubļu.
Uzņēmuma reģistrācija
Pieņemsim, ka jums jau ir pamatkapitāls un jūs gatavojaties atvērt savu apdrošināšanas sabiedrību. Šajā gadījumā jums būs nepieciešami vairāki dokumenti:
- Jums jāreģistrējas kā entītija. Šajā gadījumā jūs varat izvēlēties šādas īpašumtiesību formas: OJSC, LLC.
- Sastādiet un apstipriniet organizācijas statūtus, kuros norādīti visi sniegtie pakalpojumi: apdrošināšanas veidi, novērtējums un eksāmens apdrošināšanas jomā.
- Pamatkapitāla dokumentārs apstiprinājums.
- Finanšu ministrijas izsniegta licence. Lai iegūtu licenci, jāiesniedz šāda dokumentu pakete: ; apdrošināšanas dokumenti (Jūsu izstrādātie noteikumi, aprēķinātie tarifi, aktuāra aprēķini); biznesa plāns ().
- Ģenerāldirektora dokumenti: pases kopija; TIN kopija (); augstākās speciālās izglītības diploma kopija; darba grāmatas kopija, lai apstiprinātu viņa kvalifikāciju.
5 gadu ģenerāldirektora pieredze. Papildus tiek pārbaudīta arī vadītāja izcelsme – vai nav sodāmības, ziņojumi policijai utt.
- Kvīts par valsts nodevas samaksu.
6-12 mēnešu laikā notiek iesniegto dokumentu pārbaudes un licences saņemšanas process. Pēc tam uzņēmums tiek ierakstīts Apdrošināšanas organizāciju vienotajā valsts reģistrā. Tikai pēc tam jūs varat sākt sniegt apdrošināšanas pakalpojumus.
Telpu izvēle
Svarīgs faktors ir telpu izvēle. Sākotnējā posmā jūs varat iztikt ar vienu nelielu istabu, kuras platība ir aptuveni 50 kvadrātmetri. Tas var atrasties gan centrā, gan netālu no tā, bet ne perifērijā. Ir svarīgi, lai potenciālie klienti varētu ar jums ātri sazināties.
Kad jūsu bizness sāks gūt ienākumus, varat domāt par biroja tīkla paplašināšanu. Šajā gadījumā jums būs nepieciešams viens liels birojs ar platību aptuveni 600 kv.m. centrs. Vēl vairāki nelieli biroji dažādos pilsētas rajonos.
Katrai nodaļai jābūt dekorētai biznesa stilā. Klientiem ir jāsaprot, ka viņi ir nonākuši patiesi nopietnā uzņēmumā.
Ja vēlaties ietaupīt uz telpām, vispirms varat sniegt apdrošināšanas pakalpojumus, ierodoties klienta mājās vai viņa mājās darba vieta. Bet tajā pašā laikā jums joprojām vajadzētu būt aprīkotai telpai, kurā glabāsiet līgumus, dokumentus un vienkārši veiksiet dažādas telefonsarunas.
