Что такое Private banking? Private Banking ВТБ24 - «Это штучный товар Было ли такое, что ни вы, ни ваши партнеры не смогли удовлетворить клиента? Сколько в ВТБ24 Private Banking входит партнерских программ и услуг
Private banking - направление деятельности или подразделение банка, предоставляющее спектр банковских и смежных услуг состоятельным клиентам. PB может включать в себя услугу доверительного управления капиталами. Те, кто пользуются услугами Private banking, обычно относятся к категории «VIP-клиентов», и им доступны привилегии, которых нет у рядовых клиентов банка. Иногда употребляется другое название этого банковского направления: Wealth management (менеджмент для состоятельных клиентов).
Чтобы пользоваться возможностями и статусом Private banking клиент должен инвестировать в какое-то из банковских предложений или иметь на счету значительную сумму денег. Для разных кредитных организаций эти суммы могут существенно отличаться, также как отличается набор финансовых и иных возможностей, предоставляемых разными банками клиентам VIP категории.
Внутри этого банковского направления могут выделятся отдельные сегменты, например, услуги для ультра-состоятельных клиентов.
Во многих случаях услуги Приват банкинга предоставляются в индивидуальном порядке и на более личной основе, чем в розничном секторе массового банковского рынка; как правило, через закрепленного за клиентом менеджера-консультанта, но не всегда и не для всех услуг. Тарифы на банковские услуги и перечень предлагаемых возможностей тоже могут устанавливаться для клиентов в индивидуальном порядке, в зависимости от объема их инвестиций. Обычно чем выше статус клиента (чем больше его счет), тем шире спектр привилегированных услуг.
Что предлагается состоятельным клиентам
Термин Private banking чаще всего используют в обобщенном смысле, кроме непосредственно PB еще включающем в себя такие пулы услуг, как Управление благосостоянием (wealth management, WM), Инвестиции (investment banking, IB), Семейный офис (family office, FO).
В этом широком смысле услуги PB подразделяются еще на классические и международное обслуживание.
Среди самих услуг можно назвать (далеко не полный перечень):
Инвестиционное консультирование
- Доверительное управление
- Брокерские услуги
- Банковские услуги (кредиты, вклады, сейфы..)
- Юридическое консультирование
- Подбор юридических специалистов
- Сопровождение операций с недвижимостью
- Депозитарное обслуживание...
- Подбор медицинских учреждений
Подбор учебных заведений
- Организация отдыха
- Заказ и приобретение билетов на транспорт...
Арт-банкинг
- Консультации по бракоразводным процессам
- Ведение календаря поздравлений и покупка подарков
- Консультации и помощь с видом на жительство в других странах...
Лучшие в России
Точно так же как VIP-клиент для банка - особый, требующий индивидуального подхода, для инвестора банк важный элемент финансового благополучия, и его выбор не всегда прост. Перечень предоставляемых услуг и их направлений может быть очень широк, а тарифы и ставки далеко не одинаковы, также как и качество услуг. Периодически солидные агентства и компании составляют рейтинги "самых-самых", но все же следует понимать, что "лучший PB" - относительное понятие. Зато клиент может выбрать самый подходящий вариант для себя.
Лучший Private banking
- 1. Сбербанк Private Banking Порог входа: 100 млн руб.
- 2. Газпромбанк Private Banking Порог входа: 15 млн руб.
- 3. Private Banking ВТБ Банк Москвы Порог входа: 30 млн руб.
- 4. А-Клуб Private Banking (Подразделение Альфа-Банка) Порог входа: $500 000
- 5. Friedrich Wilhelm Raiffeisen (Подразделение Райффайзенбанка) Порог входа: $500 000
- 6. Citigold Private Client (Подразделение Ситибанка) Порог входа: $1 000 000
- 7. UniCredit Private Banking Россия Порог входа: 20 млн руб.
- 8. Открытие Private Banking Порог входа: 30 млн руб. (Москва, Санкт-Петербург) и 15 млн руб. (в других регионах)
- 9. ВТБ24 Private Banking Порог входа: 50 млн рублей
- 10. Промсвязьбанк Private Banking Порог входа: 20 млн руб.
30.04.2013В поисках лучших предложений в сегменте Private banking мы обратились за помощью к ведущим специалистам банковского сектора Нижнего Новгорода. Объектами нашего исследования стали программы обслуживания состоятельных клиентов Альфа банка, ВТБ-24, Райффайзенбанка, Промсвязьбанка, Ситибанка, Банка Уралсиб, Восточного Экспресс банка и Локо банка.Итак, что же такое Private Banking?
Рrivate banking - система премиального обслуживания для состоятельных клиентов, которая базируется на развитии трёх составляющих:1) Индивидуальное банковское обслуживание: Льготное операционное обслуживание
Пониженные ставки и расширенные лимиты кредитования
Бесплатные в рамках пакета премиальные
Повышенные ставки по депозитам
Более выгодные курсы обмена валюты, курсы покупки-продажи драгоценных металлов
Специальные условия по
прочее2) Инвестиционные решения: Классические инвестиционные инструменты (ПИФы, ОФБУ, доверительное управление, накопительное страхование жизни, структурированные продукты, фидуциарные сделки и пр., размещение денежных средств за рубежом)
Альтернативные инвестиции (драгоценности, предметы искусства, антиквариат, винные коллекции и пр.)3) Консультационные услуги в области права, налогообложения, недвижимости и пр.Private banking – это ставка на безупречный сервис: клиенту предоставляется персональный менеджер, созданы специальные зоны VIP-обслуживания в рамках отделения, а при их отсутствии взаимодействие происходит в кабинете управляющего или директора, в городах-миллионерах открываются специализированные отделения Private banking, для VIP-клиентов существует круглосуточная выделенная телефонная линия. Банк развивает партнерские отношения с агентствами недвижимости, юридическими, страховыми компаниями, налоговыми консультантами, которые в дальнейшем оказывают качественные услуги клиентам банка. Активно развивается консьерж-сервис (сопровождение жизни), который включает в себя планирование и помощь в организации путешествий, досуга, помощь на дороге и пр.В сегменте услуг Private banking выделяются два специальных направления:1) Family office (семейный офис) - модель управления благосостоянием семьи, включающая в себя контроль за осуществлением текущих финансовых операций, инвестирование семейного капитала, налоговое планирование, сделки с недвижимостью, организацию образовательного процесса членов семьи, вопросы наследования и пр.2) Life style (стиль жизни). Клиенты получают эксклюзивный сервис (членство в закрытых клубах, приобретение уникальных предметов искусства и пр.)Private banking – это отдельное от розничного направление банковского бизнеса. Сервис и привилегии предоставляются не всем, а только избранным – самым лучшим, самым успешным, тем, кто ценит свое время и состояние.Получить статус VIP-клиента, а, следовательно, перейти на премиальное банковское обслуживание можно, разместив на депозит, текущий или накопительный счет, в доверительное управление определенную сумму денежных средств. В зависимости от степени благосостояния клиента и того, насколько тесно он готов взаимодействовать с банком, ему будет предложен соответствующий формат сотрудничества (Premium или Private banking).Premium banking условно можно назвать облегченным вариантом Private banking. Попасть в данную категорию клиентов легче (ниже входящий порог), но и набор предоставляемых услуг также несколько уже. Клиент в любом случае сможет рассчитывать на индивидуальный подход к решению его финансовых задач ( , расчетные операции), но его инвестиционные возможности будут ограничены размером капитала. Из восьми банков, которые нам удалось посетить, только два (ВТБ-24 и Промсвязьбанк) на региональном уровне выделяют направление Private banking. Остальные в большей степени ориентированы на промежуточную ступень - сегмент "Premium", хотя, безусловно, с ростом объема свободных денежных средств, которые клиент готов отдать банку в управление, расширяют спектр доступных ему услуг и предложений.
"Клиенты Premium Banking предпочитают инвестиционные решения. Инвестируют в ПИФы, пользуются накопительными программами, особой популярностью стала пользоваться услуга доверительного управления. У нас есть ряд комплексных предложений с повышенными депозитными ставками ( + пакет услуг "Премиальный", Вклад + "Премиум Директ", Вклад + инвестиции в ПИФы УК "Райффайзен Капитал" и т.д.). Сегодня сегмент Premium – один из самых динамично развивающихся. Растет уровень доходов наших клиентов, развиваются и потребности, и мы стараемся их удовлетворять, используя профессионализм и многолетний европейский опыт Райффайзенбанка в решении финансовых вопросов", - отмечает Юлия Чуплыгина.Райффайзенбанк проводит различные интересные мероприятия для Premium клиентов (инвестиционные семинары, мероприятия от партнеров банка). Например, недавно в СК "Хабарское" состоялся "Семейный автоweekend АГАТ", где гости мероприятия проходили тест-драйвы автомобилей Ford, Mitsubishi, Infiniti и Lexus на трассах трех видов: бездорожье, легкое бездорожье и городской маршрут, катались на снегоходах и квадроциклах, участвовали в эстафетах.Для обслуживания премиальных клиентов предусмотрены отдельные комнаты для встречи с персональным менеджером. В Нижнем Новгороде функционируют 2 отделения с зонами Premium Banking: ул. Горького, д. 117 и ул.Белинского, д. 61.Premium banking Райффайзенбанка - для тех, кто ориентирован на комфорт, надежность, удобство и безопасность.
Восточный экспресс банк. "Банк за чашкой кофе"
"Восточный экспресс" является ведущим частным розничным банком в сфере . Отличительные черты банка – акцент на розничный бизнес (экспресс-кредиты в точках продаж и ), а также широкое присутствие в регионах. Исторически имея сильные позиции на Дальнем Востоке и в Сибири, банк в течение последних нескольких лет также завоевал лидирующие позиции на новых рынках розничных банковских услуг Центральной и Западной России.На 01.01.2013 года "Восточный экспресс банк" занимает второе место среди банков России по размеру филиальной сети, в ТОР-10 по депозитам физических лиц и потребительским кредитам, занимает 27 место в общем рейтинге банков России по величине чистых активов.Работа с VIP-клиентами выделяется в отдельное направление бизнеса. В Нижнем Новгороде работает специализированный офис обслуживания для VIP-клиентов, который находится по адресу: ул. Б.Покровская, д.15.Какие инструменты для управления частным капиталом существуют в банке "Восточный" рассказала нам Биято Юлия Владимировна, управляющий бизнесом с VIP-клиентами ОАО "Восточный экспресс банк".Статус VIP-клиента присваивается любому при размещении не менее 1 млн. рублей во вклад. Абонентская плата отсутствует.Для VIP-клиентов разработана линейка VIP-вкладов, премиальных кредитов, бесплатно выпускаются привилегированные банковские карты при условии, что сумма денежных средств, размещенных на счетах банка, превышает 650 000 рублей – для карт Visa Gold; 3 000 000 рублей для карт Visa Platinum; 10 000 000 рублей– для карт Visa Infinite, консьерж-сервис и партнерские программы в рамках системы VISA."Основной упор сделан на инвестиции. В зависимости от размера капитала и инвестиционных целей, мы готовы предложить различные финансовые решения: можем открыть счёт в любой точке мира, активно сотрудничаем со Швейцарией (гарантия банковской тайны), можем использовать структурированные продукты или деривативы, ПИФы, ценные бумаги и пр. В 2012 году, например, банк успешно разместил субординированные облигации на 3 млрд. руб, доходность по которым составила 13% годовых", - рассказала нам Биято Юлия.Сервис также находится на самом высоком уровне. Слоган "банк за чашкой кофе" очень хорошо описывает характер взаимоотношений банка и клиента. Вкусный кофе, классическая музыка и уютная обстановка создают комфортную атмосферу для поиска оптимальных финансовых решений,а отсутствие очередей и персональное внимание подчеркивают статус привилегированных клиентов.
Private banking от ВТБ24.
Русское барокко банковской системы. Жемчужина в дорогой оправе внимания, заботы, конфиденциальности и лучших технологий российского финансового рынка. Образец качества и непревзойдённый гарант безопасности. Волшебство исполнения желаний. Лучшее для избранных.14 мая 2012 года в Нижнем Новгороде состоялось открытие офиса "Строгановский" ВТБ24 Private Banking.Офис находится в исторической части города на ул. Рождественской. За неброской вывеской скрывается поистине дворянская изысканность. Интерьер - как сочный аккорд великолепной и зрелищной эпохи власти и величия. В разрезе богатой старинной атмосферы открываются грани и другого пространства – высокотехнологичного и максимально комфортного: в распоряжении клиентов 2 переговорные комнаты, оснащенные средствами новейших технологий: здесь можно провести закрытое совещание или важные переговоры.
Выбивает реальность из-под ног картина мэтра графики Гурама Доленджашвили из серии "Женщина в пространстве". Шоком бьёт по щекам глубина восприятия автором жизни, ошеломляющее чувствование красоты и фантастическая техника. И, конечно же, снег. Снег согревающий, неземной, рождающийся из-под пера художника тишины и лунного света.
Вот и снова обновляется коллекция: на сей раз 3 работы Никаса Сафронова. Всегда доступные для приобретения ценителями.
Об особенностях организации ВТБ24 Private Banking, нам рассказала Кацуро Жанна Анатольевна, директор VIP-офиса "Строгановский" ВТБ24 Private Banking (ЗАО) ф-л №6318: "Премиальное обслуживание в ВТБ24 подразумевает обеспечение максимальной конфиденциальности информации. За клиентом закрепляется персональный менеджер (директор), который ведет его на протяжении всего срока сотрудничества. Информация о проведенных операциях доступна только сотрудникам офиса ВТБ24 Private Banking, в котором клиент обслуживается".
Клиентам Private Banking доступны все виды классических банковских услуг ( на индивидуальных условиях, с повышенными ставками, премиальные карты), различные инвестиционные решения (доверительное управление, стратегии с защитой капитала, брокерское обслуживание), услуги персонального советника (представление интересов в банке, или при организации внешних сделок; организация управления размещенными средствами и пр.), сопровождение жизни (консьерж-сервис).
Эксклюзивное обслуживание эксклюзивных людей.
Клиенты ВТБ24 Private Banking – владельцы или руководители компаний, для которых важен исключительный подход во всём. Стать клиентом возможно, разместив во вклад от 15 млн. рублей., стоимость обслуживания составляет 75 т.р. в год.
В заключение хотелось бы отметить, что ВТБ24 дважды (в 2010 и 2011 годах) становился победителем в категории "Лучший российский банк, предоставляющий услуги частного банковского обслуживания и управления большими капиталами" по версии SPEAR`S Russia. Это первая в России премия для лучших представителей индустрии частного банковского обслуживания, управления большими капиталами и смежных индустрий.
Citigold от Ситибанка
Сегодня Ситибанк – один из крупнейших банков в стране, он входит в состав корпорации Citi и предоставляет частным лицам компаниям и государственным учреждениям широкий спектр финансовых продуктов и услуг мирового класса, а также доступ к инновационным банковским технологическим решениям.
Основной принцип Ситибанка в работе с состоятельными клиентами – предлагать комплексные решения стоящих перед нашими клиентами задач, а не отдельные продукты. Уникальность предложения Ситибанка состоит в возможности обеспечить максимально оперативный доступ капитала клиентов на мировые рынки и предоставить многолетнюю глобальную профессиональную экспертизу.
Для состоятельных клиентов Ситибанк разработал уникальный продукт Citigold, который является инструментом позволяющим достичь поставленных целей в области сохранения и приумножения своих личных финансов. О том, что это за продукт и в чем преимущества его использования нам рассказал Александр Звонов, старший менеджер по работе с VIP-клиентами Приволжского филиала ЗАО КБ "Ситибанк".
"Каждого клиента Citigold курирует персональный менеджер, который помогает ему в принятии эффективного финансового решения и может проконсультировать по любому банковскому продукту, помочь составить инвестиционный план.
Сiti консультирует своих клиентов, как правильно сохранять и инвестировать свои деньги, для чего, в частности, на сайте создан информационный центр. Умение хорошо разбираться в мире финансов – залог успешной и эффективной работы. Для клиентов Citigold банк проводит специальные семинары, а лучшие эксперты службы аналитической поддержки на ежемесячной основе предоставляют финансовые обзоры. Информационно-аналитическая система "Навигатор" на основе анализа инвестиционных целей, склонности клиента к риску, а также текущих инвестиционных возможностей на российском и зарубежных рынках, позволяет сформировать оптимальный инвестиционный портфель. Клиенту Citigold обеспечен легкий доступ к мировым рынкам. Он может размещать денежные средства в любых активах от Бразилии до Японии, от Дании до Южной Африки. Ситибанк представляет широкую линейку инвестиционных решений: паевые инвестиционные фонды российских управляющих компаний, структурированные продукты, инвестирование на международных рынках, облигации, накопительные программы, комплексные продукты и многое другое", - рассказал нам Александр.
Кроме того, программа Citigold подразумевает ряд небанковских привилегий:
1) Доступ в бизнес-залы крупнейших международных аэропортов России.
2) Страховой полис на время зарубежных поездок до 75 000 USD от компании-партнера ЗАО "АИГ" (при поддержании баланса от 2 500 000 миллиона рублей).
3) 2 раза в год Клиенты Citigold могут воспользоваться бесплатным трансфером в аэропорты Москвы, Санкт-Петербурга, Екатеринбурга, Ростова-на-Дону, Самары, Уфы и Нижнего Новгорода (при поддержании баланса от 2 500 000 миллиона рублей).
4) Во время зарубежных поездок клиенты Citigold могут бесплатно снимать наличные деньги в любого банка в любой точке мира, воспользоваться переговорными комнатами, телефоном, факсом, компьютером, выйти в Интернет в отделениях Ситибанка по всему миру, поддерживать телефонную связь с банком без дополнительных затрат (при поддержании баланса от 2 500 000 миллиона рублей).
5) Консьерж-услуги (предоставляется при условии поддержания среднемесячного баланса более 6 500 000 рублей).
6) Скидки и привилегии от компаний-партнеров, среди которых широкая сеть магазинов, рестораны, туристические бюро и пр.
В нижегородском отделении Ситибанка выделена зона обслуживания для клиентов Citigold, но клиенту не приходится часто посещать отделение, поскольку он может получить сервис такого же качества в любом из отделений банка в России и в мире. При этом, клиент может не приходить в офис лично, а решать все вопросы по каналам удаленного доступа. Для того чтобы стать клиентом Citigold необходимо поддерживать среднемесячный баланс денежных средств на текущих, брокерских и счетах ДЕПО не менее 2,5 млн. рублей.
Citigold - это международные стандарты банковского обслуживания, профессионализм, инновации и технологии.
Материал подготовлен сотрудниками портала . При использовании информации ссылка обязательна.
Клиенты Банка ВТБ, имеющие статус VIP, получают доступ к Private Banking. Эта услуга представляет собой персональное обслуживание, которое включает в себя все возможности банка недоступные обычным клиентам, и индивидуального специалиста, который на связи 24 часа в сутки.
Что такое Private Banking
>ВТБ создал эксклюзивные программы для ВИП – клиентов. Они дают возможность вернуть до 10% вложений, и получить доступ к услугам банка привилегированного уровня.
Круглосуточная служба поддержки является главной особенностью Private Banking от ВТБ. Клиент может задать вопрос специалисту не зависимо от времени суток. Услуга “Приват Банкинга” очень удобна, так как некоторые вопросы необходимо решать как можно быстрее.
Даётся возможность бронирования номеров в отеле, билетов на поезд и самолёт, получение оперативной помощи при оформлении визы и многие другие услуги.
К продуктам Private Banking ВТБ относят:
- помощь в составлении плана финансирования и проведения сделок;
- бюджетирование;
- сопровождение сделок, которые связаны с покупкой или продажей бизнеса;
- анализ и планирование инвестиций;
- контроль налогообложения;
- консультирование в юридической сфере;
- получение возможности VIP-кредитования;
- аренда банковских ячеек;
- проведение операций с наличными;
- составление плана по передаче наследственного имущества;
- разработка системы образования или страхования;
- расчётно-кассовое обслуживание;
- помощь по достижению целей клиента с косвенными аспектами;
- правильное оформление документов;
- планирование мероприятий и планирование необходимых расходов;
- доступ к вкладам, которые находятся в разделе «Прайм» или «Platinum»;
- оформление премиум карт ВТБ.
Льготы при кредитовании ВТБ
В число льгот входит индивидуальная работа по рассмотрению условий при выдаче кредита, контроль всего процесса заключения договора и профессиональная помощь кредитных специалистов, которые смогут подсказать более выгодную форму получения займа.
Льготы для VIP-клиентов :
- минимальный пакет документов, необходимых для одобрения кредита;
- даётся возможность в любой момент погасить задолженность без каких-либо ограничений;
- ставка начинается от 15,9%.
При выборе тарифа «Высота» становятся доступны все льготы при оформлении кредита наличными в Банке ВТБ.
Вклады для V.I.P.
Есть две основные линейки, которые содержат ВТБ, и они так же подразделяются на:
- «Классический Прайм» – если вложение в рублях, то до 8% годовых, остальная валюта не выше 3%.
- «Активный Прайм» – при вложении рублей до 6.9%, при иностранной валюте до 1.5%.
- «Прайм» – для рублей со ставкой, не превышающей 7.2%, для другой валюту до 1.8%.
- «Platinum» – в рублях РФ до 6.9%, для другой валюты не выше 1.6%.
- «Platinum выгодный» – для накопления в рублях до 7.4%, для остальной валюты не выше 1.8%.
- «Platinum активный» – если счёт в рублях, то не больше 4.3% годовых, для всех остальных средств до 0,8%.
Эти вклады могут быть оформлены практически в любой валюте.
Премиум карточки
>Клиенты, владеющие премиум картой ВТБ, получают скидки и бонусные предложения от банковских партнёров. Также им открывается доступ к списку услуг, недоступных обычным пользователям банка.
Есть возможность оформить до 5 и выбрать три валюты. При этом банк гарантирует не взимать комиссию при снятии наличных за пределами Российской Федерации.
Кредитная карта от ВТБ – Мультикарта. Cash back до 10%!
Новый продукт банка ВТБ24 – пакет Мультикарта с кэшбэком и выгодными тарифами. Мультикарта с опцией сбережений поможет получить вам повышенный процент.
Заказать карту!
Private Banking от ВТБ - условия обслуживания
Для получения в банке статуса VIP и доступа к Private Banking, нужно сделать звонок по номеру телефона, указанному на официальном сайте ВТБ или заполнить заявку онлайн на том же сайте, перейдя в раздел «Заказать консультацию».
При заполнении заявки потребуется лишь фамилия, имя, отчество, номер мобильного телефона, вопрос, который желает прояснить клиент, и время для звонка работника банка ВТБ.
Если одно из следующих условий будет выполнено, то обслуживание будет полностью бесплатное:
- Открытая ипотека с ссудой в размере от 6 миллионов рублей для жителей Москвы и области, а для регионов обязательно сумма должна превышать 3 миллиона рублей.
- Если расходы клиента по карте ВТБ выше 75 тысяч рублей за 30 календарных дней.
- Наличие на балансе счетов остатка от 3 миллионов за месяц.
Клиенты, имеющие статус “ВИП”, получают месяц обслуживания на выгодных условиях. Базовая комиссия составляет 2 тысячи рублей. Помимо этого, сотрудники зарплатных клиентов имеют скидки 20%, а работники отделений ВТБ – 50%.
Для клиентов премиального статуса МТС Банк предоставляет индивидуальную систему обслуживания с широким спектром эксклюзивных привилегий. Комплекс VIP-услуг включает в себя:
Премиальные банковские услуги
Приват Банкинг МТС – это спектр особых услуг для вас и ваших близких:
Премиальные банковские карты Visa и MasterCard с высоким кредитным лимитом и широким набором привилегий.
Доступ в бизнес-залы аэропортов России и всего мира, круглосуточные услуги персонального адвоката, организация трансфера на автомобиле премиум класса, консьерж служба 24/7 и много другое.
Премиальное обслуживание с особым выгодным курсом конвертации валют и индивидуальной системой скидок на другие продукты МТС Банка. Включены небанковские услуги по различным видам страхования, оказанию юридической помощи и не только.
Привилегии премиальной карты Visa Infinite с членством в программе Priority Pass. Кредитный лимит карты определяется индивидуально. Предоставляются небанковские услуги: юридическая поддержка, организация трансферов, доступы в аэропорты России и других стран, круглосуточная консьерж служба.
Специальная программа МТС Банка с высоким доходом по депозиту, обладающая налоговыми и юридическими привилегиями.
Включает в себя услуги по профилактике и комплексному обследованию организма, а также прохождение бесплатного лечения в ведущих зарубежных клиниках с учетом индивидуальных предпочтений.
VIP-обслуживание в МТС Банке
Для получения доступа к особым привилегиям и подключения премиальных банковских услуг вам необходимо обратиться в любой . Также вы всегда можете задать вопрос персональному менеджеру онлайн или оставить отзыв о предоставленных услугах.
В условиях кризиса банки поднимают стоимость услуг private banking для состоятельных клиентов. За что платят миллионеры и насколько востребован private banking в нашей стране сегодня, узнавал DailyMoneyExpert.
Поднять цены в кризис
С начала 2016 года Газпромбанк повысил входной порог для клиентов private banking. Рост составил сразу 50% - с 10 до 15 млн руб. Причина - падение курса национальной валюты. Примеру Газпромбанка последовали и другие игроки рынка.
Банкиры уверены, данная мера не повлияет на снижение спроса на услугу - к примеру, в том же Газпромбанке ежегодный прирост клиентов private banking составляет 15–20%.
По данным исследовательской компании Frank RG, объем российского рынка private banking в минувшем году составил порядка 6,5 трлн руб. В исследовании приняли участие 19 кредитных организаций - на их долю приходится 75% рынка.
«Как ни странно, но порог по VIP-клиентам определяется в валюте, и в целом он зависит от „пропускной способности“ и экономической целесообразности обслуживания таких клиентов банком, - рассказывает Максим Васин, главный экономист Национального рейтингового агентства. - Расходы на обслуживание VIP-клиента, естественно, выше. С обесценением валюты клиенты с небольшими счетами могут попросту не окупаться, хотя доход с одного клиента для банка далеко не всегда пропорционален сумме средств на его счетах».
С ним согласен и Михаил Поддубский, аналитик «ТелеТрейд»: «Основная цель инвестора в private banking - это, скорее, сбережение денег, и получение небольшого прироста на длинном временном горизонте. Российский рубль с ролью валюты для сбережений справляется крайне плохо. Рубль - валюта страны с развивающейся экономикой, а значит, изначально сопряжен с высокими рисками. Таким образом, часто клиенты private banking ориентируются на долларовую доходность, а за счет роста курса доллара порог входа в рублевом выражении также поднимается».
Сегодня входной порог для состоятельных клиентов Сбербанка составляет 8 млн руб. для жителей Москвы, 4 млн руб. - для жителей регионов. Газпромбанк, Промсвязьбанк, ВТБ24 установили входной порог в 15 млн руб. В регионах клиенты Промсвязьбанка получают доступ к услугам private banking, передав в управление от 10 млн руб. Стать VIP-клиентом Абсолют-Банка можно за 15 млн руб. в Москве и Петербурге, от 5 млн — в регионах; МКБ - за 5 млн руб.
Самая «дорогая» кредитная организация, предлагающая услуги privat banking в России, - «Уралсиб».
Здесь стоимость «входного билета» составляет $1 млн. Банк работает преимущественно с клиентами, которых за рубежом называют хайнетами (HNWI - High Net Worth Individuals) - состоятельными инвесторами, располагающими свободными финансовыми активами от $1 млн и готовыми разместить их в те или иные финансовые инструменты.
Кроме «вступительного» взноса клиенты платят еще и комиссия за годовое обслуживание. В банке ВТБ комиссия составляет 75 тыс. руб. в год. В Альфа-Банке - 10 тыс. руб. в месяц при остатке на счете менее $100 тыс. Однако цена вопроса, как и большая часть остальных услуг, в этом случае сильно зависит от самого клиента. В большинстве банков комиссия за private banking сильно снижается или не взимается, если на депозите у последнего хранится большая сумма средств.
Согласно данным компании Frank RG, в России рынок обслуживания состоятельных клиентов разделен на две категории - непосредственно Private Banking и Private Banking and Wealth Management. В первом случае кредитные организации предлагают набор стандартных финансовых услуг с более выгодными условиями и персонального менеджера. Такие услуги есть у ВТБ24, Газпромбанка, Сбербанка, Банка Москвы, Росбанка.
Лучшими кредитными организациями в категории Private Banking and Wealth Management, по оценкам Frank RG, стали Ситибанк, Райффайзен, ЮниКредитБанк, М2 М. Здесь акцент делается на инвестиции или управление всем капиталом. Клиентам предлагают не просто открыть депозит по более привлекательной процентной ставке, но и вложить часть средств в ценные бумаги. Кроме того, клиентам могут оказать помощь в покупке недвижимости, продаже бизнеса, оптимизации налогообложения.
К примеру, в Газпромбанке можно воспользоваться счетчиком банкнот и детектором для определения их подлинности. В ВТБ24 предлагают обзоры культурных и светских мероприятий в Москве и Санкт-Петербурге. В Номос-банке можно получить услуги инкассации. В банке «Открытие» предоставляют страхование покупок на сумму более $50 от повреждения, кражи или утери сроком на 90 дней с момента их приобретения.
Кроме того, клиенты категории VIP обслуживаются в специально оборудованных офисах, залах, комнатах. Как правило, они отличаются от традиционных банковских отделений дорогой обстановкой, сервисом, атрибутами роскоши и богатства.
До Швейцарии далеко
Несмотря на богатый выбор и условия, российский private banking сильно отличается от западного. В первую очередь, это связано с культурой банковского обслуживания за рубежом, которая насчитывает не одну сотню лет. В России же банковская система начала формироваться чуть более 20 лет назад. Эталоном private-banking по-прежнему остается Швейцария.
Многие российские миллионеры предпочитают использовать швейцарские банки для безопасного хранения средств. Однако процентные ставки в этих кредитных организациях не могут покрыть издержки по обслуживанию счета в банке. В итоге капитал не прирастает, а уменьшается.
Банкиры выделяют ряд ключевых особенностей национального private banking.
Во-первых, порог для включения в категорию состоятельных клиентов в России много ниже, чем на Западе - от $100–500 тыс. В кредитных организациях США или странах Западной Европы на роль VIP-клиента могут претендовать лишь те люди, которые готовы доверить банку от $1 до 3 млн.
Во-вторых, формируя инвестиционный портфель, российские клиенты склонны к более агрессивным стратегиям. В России в банк приходят не только, чтобы сохранить капитал, но и чтобы его приумножить.
В-третьих, у владельцев крупного бизнеса в нашей стране не принято доверять весь капитал одной кредитной организации, что приводит к нестабильности базы клиентов, и заставляет многие банки работать со средствами, объемы которых зачастую близки к рознице.
Будут ли клиенты?
Максим Васин считает, что в России направление private banking успешно развивают и крупные, и небольшие банки, а уровень этой услуги - серьезный: «Основными конкурентами банков являются международные организации, но они часто отказывают российским клиентам в обслуживании (особенно клиентам, связанным с политикой или государством, с офшорными компаниями и так далее). Кроме того, - продолжает Максим Васин, - возникают дополнительные риски, связанные с антиофшорным регулированием и валютным законодательством, что осложняет обслуживание в зарубежных банках, и клиенты могут обратиться за сервисом к российским организациям. Российские банки не только обслуживают клиентов в России, но и стремятся выходить на европейский рынок - страны Балтии, Швейцарию, Австрию, Кипр, Великобританию и другие».
Противоположной точки зрения придерживается Михаил Поддубский: «Что касается перспектив развития private banking в России, то здесь ситуация плачевная. Падение реальных доходов практически у всех слоев населения, понижение инвестиционной активности - это факторы, которые не дают расти клиентуре private banking. Поэтому ждать каких-либо позитивных изменений в финансовой сфере до непосредственно изменений общеэкономических вряд ли рационально».
Безусловно, российскому private banking есть, куда расти и развиваться. Однако текущий кризис может серьезно сказаться на данном направлении. Кризис в банковской сфере, снижение количества богатых людей в стране и мире, о чем свидетельствуют последние рейтинги, не могут не отразиться на private banking. Однако если банки своевременно трансформируют эту услугу с учетом сегодняшних тенденций, они получат бесценный опыт и планируемый доход, а клиенты - необходимый сервис.
