Qu’est-ce que la banque privée ? Private Banking VTB24 - « Il s'agit d'une marchandise à la pièce. Y a-t-il déjà eu un moment où ni vous ni vos partenaires n'étiez en mesure de satisfaire le client ? Combien de programmes et de services d'affiliation VTB24 Private Banking comprend-il ?
La banque privée est une ligne d'activité ou une division d'une banque qui propose une gamme de services bancaires et services associés clients fortunés. PB peut inclure un service de gestion du capital fiduciaire. Ceux qui utilisent les services de banque privée sont généralement classés comme « clients VIP » et ont accès à des privilèges dont ne disposent pas les clients ordinaires des banques. Parfois, un autre nom est utilisé pour ce domaine bancaire : Wealth Management (gestion pour clients fortunés).
Pour profiter des opportunités et du statut de la Banque Privée, le client doit investir dans l'une des offres bancaires ou disposer d'une somme d'argent importante sur son compte. Pour différents établissements de crédit, ces montants peuvent différer considérablement, tout comme l'ensemble des opportunités financières et autres offertes par les différentes banques aux clients VIP diffère.
Au sein de cet espace bancaire, on peut distinguer des segments distincts, par exemple les services destinés aux clients ultra-riches.
Dans de nombreux cas, les services de banque privée sont fournis sur une base individuelle et sur une base plus personnelle que dans le secteur de détail du marché bancaire de masse ; en règle générale, par l'intermédiaire d'un gestionnaire-consultant affecté au client, mais pas toujours et pas pour tous les services. Les tarifs des services bancaires et la liste des opportunités proposées peuvent également être fixés pour les clients individuellement, en fonction du volume de leurs investissements. Généralement, plus le statut du client est élevé (plus son compte est important), plus la gamme de services privilégiés est large.
Ce qui est proposé aux clients fortunés
Le terme banque privée est le plus souvent utilisé dans un sens généralisé, en plus du PB lui-même, qui comprend également des pools de services tels que la gestion de patrimoine (WM), la banque d'investissement (IB), le Family office (FO).
Dans ce sens large, les services PB sont divisés en services classiques et internationaux.
Parmi les services eux-mêmes, nous pouvons citer (en aucun cas une liste complète) :
Conseil en investissement
- Gestion de la confiance
- Services de courtage
- Services bancaires (prêts, dépôts, coffres-forts..)
- Conseils juridiques
- Sélection de juristes
- Accompagnement des transactions immobilières
- Services de dépôt...
- Sélection des établissements médicaux
Sélection d'établissements d'enseignement
- Organisation de loisirs
- Commande et achat de titres de transport...
Banque d'art
- Consultations sur les procédures de divorce
- Tenir à jour un calendrier de vœux et acheter des cadeaux
- Consultations et assistance pour les permis de séjour dans d'autres pays...
Le meilleur de Russie
Tout comme un client VIP pour une banque est particulier et nécessite une approche individuelle, pour un investisseur une banque est un élément important du bien-être financier, et son choix n'est pas toujours facile. La liste des services fournis et leurs domaines peuvent être très larges, et les tarifs et tarifs sont loin d'être les mêmes, ainsi que la qualité des services. De temps en temps, des agences et des entreprises réputées établissent des notes « best of », mais il faut quand même comprendre que le « meilleur PB » est un concept relatif. Mais le client peut choisir lui-même l'option la plus appropriée.
Meilleure banque privée
- 1. Banque privée Sberbank Seuil d'entrée : 100 millions de roubles.
- 2. Banque privée Gazprombank Seuil d'entrée : 15 millions de roubles.
- 3. Banque privée VTB Bank de Moscou Seuil d'entrée : 30 millions de roubles.
- 4. Banque privée A-Club(Division d'Alfa Bank) Seuil d'entrée : 500 000 $
- 5. Friedrich Wilhelm Raiffeisen(Division de Raiffeisenbank) Seuil d'entrée : 500 000 $
- 6. Client privé Citigold(Division Citibank) Seuil d'entrée : 1 000 000 $
- 7. Banque privée UniCredit Russie Seuil d’entrée : 20 millions de roubles.
- 8. Ouverture de la banque privée Seuil d'entrée : 30 millions de roubles. (Moscou, Saint-Pétersbourg) et 15 millions de roubles. (dans d'autres régions)
- 9. Banque Privée VTB24 Seuil d'entrée : 50 millions de roubles
- 10. Banque privée Promsvyazbank Seuil d'entrée : 20 millions de roubles.
30/04/2013À la recherche des meilleures offres dans le segment de la banque privée, nous nous sommes tournés vers les principaux spécialistes du secteur bancaire de Nijni Novgorod. Les objets de nos recherches étaient les programmes de service aux clients fortunés d'Alfa Bank, VTB-24, Raiffeisenbank, Promsvyazbank, Citibank, Uralsib Bank, Eastern Express Bank et Loko Bank. Alors, qu’est-ce que la banque privée ? La banque privée est un système de services premium destiné aux clients fortunés, qui repose sur le développement de trois composantes : 1) Services bancaires individuels : Services opérationnels préférentiels
Taux réduits et limites de prêt étendues
Primes gratuites incluses dans le forfait
Augmentation des taux de dépôt
Taux de change, taux d'achat et de vente plus favorables pour les métaux précieux
Conditions spéciales Par
autres2) Solutions d'investissement : Instruments d'investissement classiques (OPCVM, OFBU, gestion fiduciaire, assurance-vie en capital, produits structurés, opérations fiduciaires, etc., placement Argentà l'étranger)
Investissements alternatifs (bijoux, art, antiquités, collections de vins, etc.)3) Services de conseil dans le domaine juridique, fiscal, immobilier, etc. La banque privée est un pari sur un service impeccable : le client dispose d'un gestionnaire personnel, des zones de services VIP spéciales ont été créées au sein de l'agence, et en leur absence, l'interaction a lieu dans le bureau du gérant ou du directeur, des agences spécialisées de banque privée sont ouvertes dans les villes millionnaires et il existe une ligne téléphonique dédiée 24h/24 pour les VIP clients. La banque développe des partenariats avec des agences immobilières, des sociétés juridiques, d’assurances et des conseillers fiscaux, qui fournissent ensuite des services de qualité aux clients de la banque. Le service de conciergerie (soutien à la vie) se développe activement, qui comprend la planification et l'assistance à l'organisation des voyages, des loisirs, de l'assistance routière, etc. Dans le segment des services de banque privée, on distingue deux domaines particuliers : 1) Family office (family office) - modèle de gestion bien-être familial, y compris contrôle des transactions financières courantes, investissement du capital familial, planification fiscale, transactions immobilières, organisation processus éducatif membres de la famille, questions d'héritage, etc. 2) Style de vie. Les clients bénéficient de services exclusifs (adhésion à des clubs fermés, achat d'objets d'art uniques, etc.). La banque privée est une activité bancaire distincte de la banque de détail. Le service et les privilèges ne sont pas offerts à tout le monde, mais seulement à quelques privilégiés - les meilleurs, les plus performants, ceux qui apprécient leur temps et leur richesse. Vous pouvez obtenir le statut de client VIP et, par conséquent, passer à des services bancaires premium. en plaçant un compte de dépôt, courant ou d'épargne en fiducie pour une certaine somme d'argent. En fonction du niveau de richesse du client et de son degré de préparation à interagir avec la banque, un format de coopération approprié lui sera proposé (Premium ou Private banking). La banque premium peut être qualifiée sous certaines conditions de version allégée de la banque privée. Il est plus facile d'accéder à cette catégorie de clientèle (le seuil d'entrée est plus bas), mais la gamme de services proposés est également un peu plus restreinte. Dans tous les cas, le client pourra compter sur une approche individuelle pour résoudre ses problèmes financiers (opérations de paiement), mais ses opportunités d'investissement seront limitées par le montant du capital. Sur les huit banques que nous avons pu visiter, seules deux (VTB-24 et Promsvyazbank) au niveau régional mettent en avant l'orientation de la banque privée. Les autres se concentrent davantage sur le niveau intermédiaire - le segment "Premium", même si, bien sûr, avec l'augmentation du volume de fonds gratuits que le client est prêt à donner à la banque pour la gestion, ils élargissent la gamme de services et offres qui s'offrent à lui.
"Les clients de Premium Banking préfèrent les solutions d'investissement. Ils investissent dans des fonds communs de placement, utilisent des programmes d'épargne et le service de gestion de confiance est devenu particulièrement populaire. Nous proposons un certain nombre d'offres complètes avec des taux de dépôt augmentés (+ package de services "Premium", Dépôt + ". Premium Direct », Dépôt + investissements dans les OPCVM de la société de gestion « Raiffeisen Capital », etc.). Aujourd'hui, le segment Premium est l'un des plus dynamiques. Le niveau de revenus de nos clients augmente, leurs besoins se développent également. , et nous essayons de les satisfaire en utilisant le professionnalisme et la longue expérience européenne de la Raiffeisenbank dans la résolution des problèmes financiers », note Ioulia Chuplygina. La Raiffeisenbank organise divers événements intéressants pour les clients Premium (séminaires d'investissement, événements des partenaires de la banque). Par exemple, récemment, au complexe sportif de Khabarskoye a eu lieu le « AGAT Family Auto Weekend », au cours duquel les invités de l'événement ont testé des voitures Ford, Mitsubishi, Infiniti et Lexus sur trois types de pistes : tout-terrain, tout-terrain léger. et urbain, roulé en motoneige et en VTT et participé à des courses de relais. Pour servir les clients premium, il y a des salles séparées pour les réunions avec un responsable personnel. Il y a 2 succursales avec des zones Premium Banking à Nijni Novgorod : st. Gorki, n° 117 et rue Belinsky, n° 61. Services bancaires premium de Raiffeisenbank - pour ceux qui se concentrent sur le confort, la fiabilité, la commodité et la sécurité.
Banque Orient Express. "Banque autour d'une tasse de café"
Orient Express est l'une des principales banques de détail privées du . Les particularités de la banque sont l'accent mis sur l'activité de détail (prêts express dans les points de vente et), ainsi qu'une large présence en région. Ayant historiquement des positions fortes en Extrême-Orient et en Sibérie, la banque a également acquis au cours des dernières années des positions de leader sur les nouveaux marchés bancaires de détail de la Russie centrale et occidentale. Au 01/01/2013, la Banque Orient Express occupe la deuxième place parmi les banques russes. banques en termes de taille de réseau d'agences, dans le TOP-10 par dépôts personnes et les prêts à la consommation, occupe la 27e place dans le classement général des banques russes en termes d'actifs nets. Le travail avec les clients VIP est un secteur d'activité distinct. À Nijni Novgorod, il existe un bureau de service spécialisé pour les clients VIP, situé à l'adresse : st. B. Pokrovskaya, 15 ans. Quels outils de gestion du capital privé existent à la Banque Vostochny, nous a expliqué Yulia Vladimirovna Biyato, responsable des affaires avec les clients VIP de la Banque Vostochny Express OJSC. Le statut de client VIP est attribué à toute personne qui place au moins 1 million. roubles en dépôt. Il n'y a pas de frais d'abonnement. Une ligne de dépôts VIP et de prêts premium a été développée pour les clients VIP ; les cartes bancaires privilégiées sont émises gratuitement, à condition que le montant des fonds déposés sur les comptes bancaires dépasse 650 000 roubles - pour les cartes Visa Gold ; 3 000 000 de roubles pour les cartes Visa Platinum ; 10 000 000 de roubles – pour les cartes Visa Infinite, le service de conciergerie et les programmes d'affiliation au sein du système VISA. "L'accent principal est mis sur l'investissement. En fonction du montant du capital et des objectifs d'investissement, nous sommes prêts à proposer diverses solutions financières : nous pouvons ouvrir un compte partout dans le monde, nous coopérons activement avec la Suisse (garantie du secret bancaire), nous pouvons utiliser des produits structurés ou dérivés, des fonds communs de placement, des titres, etc. En 2012, par exemple, la banque a placé avec succès des obligations subordonnées d'une valeur de 3 milliards de roubles, le rendement de ce qui était de 13% par an", nous a indiqué Julia Biyato. Le service est également au plus haut niveau. Le slogan « banque autour d'une tasse de café » décrit très bien la nature de la relation entre la banque et le client. Un café délicieux, de la musique classique et une atmosphère chaleureuse créent une atmosphère confortable pour trouver des solutions financières optimales, et l'absence de files d'attente et une attention personnelle soulignent le statut de client privilégié.
Banque privée de VTB24.
Système bancaire baroque russe. Une perle dans un cadre coûteux d'attention, de soin, de confidentialité et des meilleures technologies du marché financier russe. Un modèle de qualité et un garant de sécurité inégalé. La magie de la réalisation des souhaits. Le meilleur pour l'élite. Le 14 mai 2012, l'ouverture du bureau Stroganovsky VTB24 Private Banking a eu lieu à Nijni Novgorod. Le bureau est situé dans la partie historique de la ville. Rojdestvenskaïa. Derrière ce signe discret se cache une sophistication véritablement noble. L’intérieur est comme un accord juteux d’une époque magnifique et spectaculaire de puissance et de grandeur. Dans le contexte de la riche atmosphère ancienne, s'ouvrent les limites d'un autre espace, high-tech et aussi confortable que possible : les clients ont à leur disposition 2 salles de réunion équipées de dernières technologies: Ici, vous pouvez tenir une réunion à huis clos ou des négociations importantes.
Un tableau du maître graphiste Guram Dolendzhashvili de la série « Femme dans l'espace » fait tomber la réalité sous ses pieds. La profondeur de la perception de la vie de l’auteur, le sens époustouflant de la beauté et la technique fantastique ont choqué les joues. Et bien sûr, de la neige. La neige est chaude, surnaturelle, née de la plume d'un artiste du silence et du clair de lune.
La collection est à nouveau mise à jour : cette fois il y a 3 œuvres de Nikas Safronov. Toujours disponible à l'achat par les connaisseurs.
Katsuro Zhanna Anatolyevna, directeur du bureau VIP Stroganovsky de VTB24 Private Banking (CJSC) Fl. 6318, nous a parlé des caractéristiques de l'organisation VTB24 Private Banking : « Le service premium chez VTB24 implique d'assurer une confidentialité maximale des informations. (directeur) est affecté au client), qui le maintient pendant toute la période de coopération. Les informations sur les transactions effectuées ne sont disponibles que pour les employés du bureau VTB24 Private Banking où le client est servi."
Les clients de la Banque Privée ont accès à tous types de services bancaires classiques (à des conditions individuelles, avec taux majorés, cartes premium), à diverses solutions d'investissement (gestion fiduciaire, stratégies de protection du capital, services de courtage), à des services de conseil personnalisé (représentation d'intérêts dans une banque). ou dans une organisation transactions externes; organisation de la gestion des fonds placés, etc.), maintien de la vie (service de conciergerie).
Service exclusif pour des personnes exclusives.
Les clients de VTB24 Private Banking sont des propriétaires ou des dirigeants d'entreprises pour qui une approche exceptionnelle en tout est importante. Il est possible de devenir client en déposant à partir de 15 millions de roubles, le coût du service est de 75 000 roubles. dans l'année.
En conclusion, je voudrais noter que VTB24 est devenue à deux reprises (en 2010 et 2011) le gagnant dans la catégorie « Meilleure banque russe fournissant des services de banque privée et de gestion de patrimoine » selon SPEAR`S Russie. Il s'agit du premier prix décerné en Russie aux meilleurs représentants du secteur de la banque privée, de la gestion de patrimoine et des secteurs connexes.
Citigold de Citibank
Aujourd'hui, Citibank est l'une des plus grandes banques du pays, faisant partie de Citi Corporation, offrant aux particuliers et aux agences gouvernementales une large gamme de produits et services financiers de classe mondiale, ainsi qu'un accès à des solutions technologiques bancaires innovantes.
Le principe principal de Citibank en travaillant avec des clients fortunés est d'offrir des solutions globales aux problèmes auxquels nos clients sont confrontés, plutôt que des produits individuels. Le caractère unique de l'offre de Citibank réside dans sa capacité à fournir aux capitaux de ses clients un accès le plus rapide possible aux marchés mondiaux et à leur apporter de nombreuses années d'expertise professionnelle mondiale.
Pour les clients fortunés, Citibank a développé un produit unique, Citigold, qui est un outil qui leur permet d'atteindre leurs objectifs en préservant et en augmentant leurs finances personnelles. Alexander Zvonov, responsable principal du travail avec les clients VIP de la succursale Privolzhsky de CJSC CB Citibank, nous a expliqué ce qu'est ce produit et les avantages de son utilisation.
"Chaque client de Citigold est supervisé par un manager personnel qui l'aide à prendre une décision financière efficace et peut le conseiller sur toute produit bancaire, aider à l'élaboration d'un plan d'investissement.
Citi conseille ses clients sur la manière de bien épargner et investir leur argent, pour lequel un centre d'information a notamment été créé sur le site Internet. La capacité d’avoir une bonne compréhension du monde de la finance est la clé d’un travail réussi et efficace. La banque organise des séminaires spéciaux pour les clients de Citigold et les meilleurs experts du service d'assistance analytique effectuent des examens financiers sur une base mensuelle. Système d'information et d'analyse "Navigator" basé sur une analyse des objectifs d'investissement, de l'appétit pour le risque du client, ainsi que des opportunités d'investissement actuelles en russe et marchés étrangers, vous permet de créer un portefeuille d'investissement optimal. Les clients de Citigold ont un accès facile aux marchés mondiaux. Elle peut placer des fonds dans n'importe quel actif, du Brésil au Japon, du Danemark à l'Afrique du Sud. "Citibank présente une large gamme de solutions d'investissement : fonds communs de placement de sociétés de gestion russes, produits structurés, investissements sur les marchés internationaux, obligations, programmes d'épargne, produits complexes et bien plus encore", nous a expliqué Alexandre.
De plus, le programme Citigold comprend un certain nombre de privilèges non bancaires :
1) Accès aux salons d'affaires dans les plus grands aéroports internationaux de Russie.
2) Police d'assurance pour la durée des voyages à l'étranger jusqu'à 75 000 USD auprès de la société partenaire AIG CJSC (tout en maintenant un solde de 2 500 000 millions de roubles).
3) 2 fois par an, les clients de Citigold peuvent profiter d'un transfert gratuit vers les aéroports de Moscou, Saint-Pétersbourg, Ekaterinbourg, Rostov-sur-le-Don, Samara, Oufa et Nijni Novgorod (tout en maintenant un solde de 2 500 000 millions de roubles).
4) Lors de voyages à l'étranger, les clients Citigold peuvent retirer de l'argent gratuitement dans n'importe quelle banque partout dans le monde, utiliser les salles de réunion, le téléphone, le fax, l'ordinateur, accéder à Internet dans les succursales Citibank du monde entier, maintenir une communication téléphonique avec la banque sans frais supplémentaires. coût ( tout en maintenant un solde de 2 500 000 millions de roubles).
5) Services de conciergerie (fournis sous réserve du maintien d'un solde mensuel moyen supérieur à 6 500 000 roubles).
6) Réductions et privilèges des entreprises partenaires, dont un large réseau de magasins, restaurants, agences de voyages, etc.
Dans la succursale de Nijni Novgorod de Citibank, une zone de service est réservée aux clients de Citigold, mais le client n'a pas besoin de se rendre souvent à l'agence, car il peut bénéficier de la même qualité de service dans n'importe quelle succursale de la banque en Russie et dans le monde. . Dans le même temps, le client n'est pas obligé de se rendre personnellement au bureau, mais de résoudre tous les problèmes via des canaux d'accès à distance. Pour devenir client de Citigold, vous devez maintenir un solde mensuel moyen des fonds sur les comptes courants, de courtage et DEPO d'au moins 2,5 millions de roubles.
Citigold est synonyme de normes bancaires internationales, de professionnalisme, d'innovation et de technologie.
Le matériel a été préparé par le personnel du portail. Lors de l'utilisation d'informations, un lien est requis.
Les clients de VTB Bank ayant le statut VIP ont accès à Private Banking. Ce service est un service personnalisé qui comprend toutes les capacités de la banque qui ne sont pas accessibles aux clients ordinaires, ainsi qu'un spécialiste individuel disponible 24 heures sur 24.
Qu'est-ce que la banque privée
>VTB a créé des programmes exclusifs pour les clients VIP. Ils offrent la possibilité de restituer jusqu'à 10 % des investissements et d'accéder à des services bancaires de niveau privilégié.
Le service d'assistance 24 heures sur 24 est la principale caractéristique de Private Banking de VTB. Le client peut poser une question à un spécialiste quelle que soit l'heure de la journée. Le service « Private Banking » est très pratique, car certains problèmes doivent être résolus le plus rapidement possible.
Vous pouvez réserver des chambres d'hôtel, des billets de train et d'avion, recevoir une assistance rapide pour obtenir un visa et de nombreux autres services.
Les produits VTB Private Banking comprennent :
- assistance à l'élaboration de plans et d'opérations de financement;
- budgétisation;
- soutien aux transactions liées à l'achat ou à la vente d'une entreprise;
- analyse et planification des investissements;
- contrôle fiscal;
- conseils juridiques;
- obtenir la possibilité de prêt VIP ;
- location de cellules bancaires;
- effectuer des transactions en espèces;
- élaborer un plan de transfert des biens hérités ;
- développement d'un système d'éducation ou d'assurance;
- services de règlement et de paiement en espèces ;
- assistance à la réalisation des objectifs du client avec des aspects indirects ;
- exécution correcte des documents ;
- planifier des événements et planifier les dépenses nécessaires ;
- accès aux dépôts qui se trouvent dans les sections « Prime » ou « Platinum » ;
- enregistrement des cartes premium VTB.
Avantages pour prêter à VTB
Les avantages comprennent un travail individuel pour revoir les conditions d'octroi d'un prêt, le contrôle de l'ensemble du processus de conclusion d'un accord et l'assistance professionnelle de spécialistes du crédit qui peuvent suggérer une forme plus rentable d'obtention d'un prêt.
Avantages pour les clients VIP:
- l'ensemble minimum de documents requis pour l'approbation du prêt ;
- a la possibilité de rembourser la dette à tout moment sans aucune restriction ;
- le taux commence à 15,9%.
En choisissant le tarif « Hauteur », tous les avantages liés à la demande de prêt d'argent auprès de VTB Bank deviennent disponibles.
Dépôts pour V.I.P.
Il existe deux lignes principales qui contiennent VTB, et elles sont également divisées en :
- "Classic Prime" - si l'investissement est en roubles, alors jusqu'à 8% par an, les autres devises ne dépassent pas 3%.
- "Active Prime" - lors d'un investissement en roubles jusqu'à 6,9%, lors d'un investissement en devises jusqu'à 1,5%.
- "Prime" - pour les roubles dont le taux ne dépasse pas 7,2%, pour les autres devises jusqu'à 1,8%.
- "Platine" – en roubles russes jusqu'à 6,9%, pour les autres devises pas plus de 1,6%.
- « Platine rentable » – pour des économies en roubles jusqu'à 7,4 %, pour les autres devises pas plus de 1,8 %.
- "Platinum actif" - si le compte est en roubles, alors pas plus de 4,3% par an, pour tous les autres fonds jusqu'à 0,8%.
Ces dépôts peuvent être effectués dans presque toutes les devises.
Cartes premium
>Les clients possédant une carte premium VTB bénéficient de réductions et d'offres de bonus de la part des partenaires bancaires. Ils ont également accès à une liste de services qui ne sont pas accessibles aux utilisateurs ordinaires des banques.
Il est possible d’en inscrire jusqu’à 5 et de choisir trois devises. Dans le même temps, la banque garantit de ne pas facturer de commission lors du retrait d'espèces en dehors de la Fédération de Russie.
Carte de crédit de VTB – Multicard. Remise en argent jusqu'à 10 % !
Un nouveau produit de VTB24 Bank est le forfait Multicard avec cashback et tarifs avantageux. Une multicarte avec option d'épargne vous aidera à obtenir un taux d'intérêt majoré.
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Private Banking de VTB - conditions d'utilisation
Pour obtenir le statut VIP à la banque et accéder à la Banque Privée, vous devez appeler le numéro de téléphone indiqué sur le site officiel de VTB ou remplir une demande en ligne sur le même site en vous rendant dans la rubrique « Commander une consultation ».
Lors du remplissage de la demande, vous n'aurez besoin que de votre nom, prénom, patronyme, numéro de téléphone portable, de la question que le client souhaite clarifier et de l'heure d'appel d'un employé de VTB Bank.
Si l’une des conditions suivantes est remplie, le service sera entièrement gratuit :
- Une hypothèque ouverte avec un prêt d'un montant de 6 millions de roubles pour les résidents de Moscou et de la région, et pour les régions, le montant doit dépasser 3 millions de roubles.
- Si les dépenses du client sur la carte VTB sont supérieures à 75 000 roubles pendant 30 jours calendaires.
- Présence d'un solde de compte d'au moins 3 millions par mois.
Les clients bénéficiant du statut VIP bénéficient d'un mois de service à des conditions avantageuses. La commission de base est de 2 000 roubles. De plus, les salariés des clients salariés bénéficient d'une remise de 20 % et les salariés des agences VTB bénéficient d'une remise de 50 %.
Pour les clients au statut premium, MTS Bank propose un système de services individuels avec un large éventail de privilèges exclusifs. La gamme de services VIP comprend :
Services bancaires haut de gamme
Privat Banking MTS, c'est une gamme de services spéciaux pour vous et vos proches :
Cartes bancaires Premium Visa et MasterCard avec une limite de crédit élevée et de nombreux privilèges.
Accès aux salons d'affaires dans les aéroports de Russie et du monde, services d'un avocat personnel 24h/24, organisation de transferts en voiture premium, service de conciergerie 24h/24 et 7j/7 et bien plus encore.
Service premium avec un taux de conversion de devises spécial et avantageux et un système individuel de remises sur d'autres produits MTS Bank. Sont inclus des services non bancaires pour divers types d'assurance, d'assistance juridique et bien plus encore.
Privilèges de la carte premium Visa Infinite avec adhésion à Programme prioritaire Passer. La limite de crédit de la carte est déterminée individuellement. Des services non bancaires sont fournis : accompagnement juridique, organisation des transferts, accès aux aéroports de Russie et d'autres pays, service de conciergerie 24h/24.
Un programme spécial de MTS Bank avec des revenus de dépôt élevés, qui bénéficie de privilèges fiscaux et juridiques.
Comprend des services de prévention et d'examen complet du corps, ainsi qu'un traitement gratuit dans les principales cliniques étrangères, en tenant compte des préférences individuelles.
Service VIP chez MTS Bank
Pour accéder à des privilèges spéciaux et vous connecter à des services bancaires premium, vous devez en contacter un. Vous pouvez également toujours poser une question en ligne à votre responsable personnel ou laisser des commentaires sur les services fournis.
En temps de crise, les banques augmentent le coût des services de banque privée pour les clients fortunés. DailyMoneyExpert a découvert ce que paient les millionnaires et à quel point la banque privée est aujourd'hui populaire dans notre pays.
Augmenter les prix en temps de crise
Depuis début 2016, Gazprombank a relevé le seuil d'entrée pour les clients de la banque privée. La croissance a été immédiatement de 50 % - de 10 à 15 millions de roubles. La raison en est la dépréciation de la monnaie nationale. D'autres acteurs du marché ont suivi l'exemple de Gazprombank.
Les banquiers sont convaincus que cette mesure n'affectera pas la baisse de la demande pour le service - par exemple, dans la même Gazprombank, l'augmentation annuelle du nombre de clients des banques privées est de 15 à 20 %.
Selon la société de recherche Frank RG, le volume marché russe l'année dernière, la banque privée s'est élevée à environ 6,5 billions de roubles. 19 établissements de crédit ont participé à l'étude, représentant 75 % du marché.
« Curieusement, le seuil pour les clients VIP est déterminé en devises étrangères et, en général, il dépend du « débit » et de la faisabilité économique du service de ces clients par la banque », explique Maxim Vasin, économiste en chef de l'Agence nationale de notation. - Les coûts de service à un client VIP sont naturellement plus élevés. Avec la dépréciation de la monnaie, les clients disposant de petits comptes risquent tout simplement de ne pas être en mesure de rembourser, même si le revenu par client d'une banque n'est pas toujours proportionnel au montant des fonds sur ses comptes.
Mikhail Poddubsky, analyste chez TeleTrade, est d'accord avec lui : « L'objectif principal d'un investisseur en banque privée est plutôt d'économiser de l'argent et d'obtenir une petite augmentation sur un horizon de temps long. Le rouble russe s’acquitte extrêmement mal du rôle de monnaie d’épargne. Le rouble est la monnaie d'un pays à économie en développement, ce qui signifie qu'il est initialement associé à des risques élevés. Ainsi, les clients des banques privées se concentrent souvent sur les rendements en dollars et, en raison de la croissance du taux de change du dollar, le seuil d'entrée en roubles augmente également.»
Aujourd'hui, le seuil d'entrée pour les clients fortunés de la Sberbank est de 8 millions de roubles. pour les résidents de Moscou, 4 millions de roubles. - pour les habitants des régions. Gazprombank, Promsvyazbank, VTB24 ont fixé le seuil d'entrée à 15 millions de roubles. Dans les régions, les clients de Promsvyazbank ont accès aux services bancaires privés en transférant au moins 10 millions de roubles pour la gestion. Vous pouvez devenir client VIP d'Absolut-Bank pour 15 millions de roubles. à Moscou et à Saint-Pétersbourg, de 5 millions dans les régions ; MKB - pour 5 millions de roubles.
L'établissement de crédit le plus « cher » proposant des services bancaires privés en Russie est Uralsib.
Ici, le coût du « ticket d'entrée » est de 1 million de dollars. La banque travaille principalement avec des clients appelés à l'étranger en tant que particuliers fortunés (HNWI - High Net Worth Individuals) - des investisseurs fortunés disposant d'actifs financiers gratuits d'un million de dollars ou plus. et sont prêts à les placer dans certains instruments financiers.
En plus des frais « d'introduction », les clients paient également une commission pour le service annuel. Chez VTB Bank, la commission est de 75 000 roubles. dans l'année. Chez Alfa-Bank - 10 000 roubles. par mois avec un solde de compte inférieur à 100 000 $. Cependant, le prix de l'émission, comme la plupart des autres services, dépend dans ce cas en grande partie du client lui-même. Dans la plupart des banques, la commission du private banking est fortement réduite, voire supprimée, si cette dernière dispose d'un montant important de fonds en dépôt.
Selon Frank RG, en Russie, le marché du service aux clients fortunés est divisé en deux catégories : la banque privée elle-même et la banque privée et la gestion de patrimoine. Dans le premier cas, les établissements de crédit proposent un ensemble de services financiers standards avec des conditions plus avantageuses et un gestionnaire personnel. VTB24, Gazprombank, Sberbank, Banque de Moscou, Rosbank proposent de tels services.
Les meilleurs établissements de crédit dans la catégorie Banque privée et gestion de patrimoine, selon Frank RG, étaient Citibank, Raiffeisen, UniCreditBank, M2 M. Ici, l'accent est mis sur l'investissement ou la gestion de tous les capitaux. Les clients se voient proposer non seulement d'ouvrir un dépôt à un taux d'intérêt plus attractif, mais également d'investir une partie des fonds en titres. De plus, les clients peuvent être accompagnés dans l’achat d’un bien immobilier, la vente d’une entreprise et l’optimisation de la fiscalité.
Par exemple, chez Gazprombank, vous pouvez utiliser un compteur et un détecteur de billets pour déterminer leur authenticité. VTB24 propose des critiques d'événements culturels et sociaux à Moscou et à Saint-Pétersbourg. Vous pouvez bénéficier de services de recouvrement auprès de Nomos Bank. Otkritie Bank fournit une assurance pour les achats d'une valeur supérieure à 50 $ contre les dommages, le vol ou la perte pendant une période de 90 jours à compter de la date d'achat.
De plus, les clients VIP sont servis dans des bureaux, des halls et des chambres spécialement équipés. En règle générale, elles diffèrent des succursales bancaires traditionnelles par leur environnement coûteux, leurs services et leurs attributs de luxe et de richesse.
C'est loin de la Suisse
Malgré le large choix et les conditions, la banque privée russe est très différente des banques occidentales. Tout d’abord, cela est dû à la culture des services bancaires à l’étranger, qui remonte à des centaines d’années. En Russie, le système bancaire a commencé à prendre forme il y a un peu plus de 20 ans. La Suisse reste la référence en matière de banque privée.
De nombreux millionnaires russes préfèrent utiliser les banques suisses pour stocker leurs fonds en toute sécurité. Cependant, les taux d'intérêt de ces établissements de crédit ne peuvent pas couvrir les frais de gestion d'un compte bancaire. En conséquence, le capital n’augmente pas mais diminue.
Les banquiers mettent en avant un certain nombre de caractéristiques clés de la banque privée nationale.
Premièrement, le seuil d'inclusion dans la catégorie des clients fortunés en Russie est bien plus bas qu'en Occident - de 100 à 500 000 dollars. Dans les établissements de crédit aux États-Unis ou dans les pays d'Europe occidentale, seules les personnes prêtes à confier des services à la banque. 1 à 3 millions de dollars
Deuxièmement, lors de la constitution d’un portefeuille d’investissement, les clients russes sont enclins à adopter des stratégies plus agressives. En Russie, les gens viennent à la banque non seulement pour préserver leur capital, mais aussi pour l'augmenter.
Troisièmement, il n'est pas habituel pour les propriétaires de grandes entreprises de notre pays de confier tout leur capital à un seul établissement de crédit, ce qui conduit à une clientèle instable et oblige de nombreuses banques à travailler avec des fonds dont les volumes sont souvent proches de ceux du détail.
Y aura-t-il des clients ?
Maxim Vasin estime qu'en Russie, la banque privée est développée avec succès aussi bien par les grandes que les petites banques, et que le niveau de ce service est sérieux : « Les principaux concurrents des banques sont les organisations internationales, mais elles refusent souvent le service aux clients russes (en particulier aux clients liés à la politique ou à l'État, avec des sociétés offshore, etc.). En outre, poursuit Maxim Vasin, des risques supplémentaires surviennent liés à la réglementation anti-offshore et à la législation monétaire, qui compliquent le service dans les banques étrangères, et les clients peuvent se tourner vers les organisations russes pour obtenir des services. Les banques russes ne servent pas seulement leurs clients en Russie, mais s'efforcent également de pénétrer le marché européen - les pays baltes, la Suisse, l'Autriche, Chypre, la Grande-Bretagne et d'autres.»
Mikhaïl Poddubsky défend le point de vue opposé : « Quant aux perspectives de développement du secteur bancaire privé en Russie, la situation ici est déplorable. La baisse des revenus réels de presque toutes les couches de la population et le déclin de l'activité d'investissement sont des facteurs qui ne permettent pas à la clientèle des banques privées de croître. Il n’est donc guère rationnel d’attendre des changements positifs dans le secteur financier avant des changements immédiats dans l’économie générale.»
Bien entendu, le secteur bancaire privé russe a encore de la marge pour croître et se développer. Cependant, la crise actuelle pourrait sérieusement affecter ce domaine. La crise du secteur bancaire, la diminution du nombre de riches dans le pays et dans le monde, comme en témoignent les dernières notations, ne peuvent qu'affecter la banque privée. Cependant, si les banques transforment rapidement ce service en tenant compte des tendances actuelles, elles bénéficieront d'une expérience inestimable et de revenus planifiés, et les clients recevront le service nécessaire.
